金融技术或金融科技行业的数字化发展和趋势正在重塑个人、金融机构和银行处理资金的方式。在过去五年中，现代发展极大地改变了个人与财务互动的方式。金融科技公司正在扩张并树立该领域的声誉。金融技术涉及增强和自动化业务流程和服务。然而，这些障碍将我们的想象力拓展到新的方向并促进了卓越的增长，但总有改进的空间。
根据 Market Screener 的数据，到 2022 年，金融科技市场价值将达到 26.5 万亿美元，年复合增长率为 6%。这一发展的真正原因是贷款和保险需求增加，以及投资兴趣增加。
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然而，这种增长并非没有挑战。在这篇博客中，我们介绍了金融科技行业面临的所有主要挑战，以及可以帮助公司弥补差距的解决方案。
1）数据保护
数据安全已成为互联网时代的一个关键问题，无论是在移动银行、支付应用程序还是金融科技领域。众所周知，传统银行系统依靠保安、闭路电视、保险库和巨大的防弹门来保证数据的安全。然而，当涉及到虚拟安全时，事情并不像表面上那么简单。漏洞要隐蔽得多，而且有可能对消费者产生更大的影响，因为不仅他们的钱，而且他们的个人数据都受到威胁。
数据保护解决方案
在金融科技应用程序开发公司的协助下，您可以创建高级别安全的应用程序。为了提高其安全性，该应用程序可能具有以下功能：
- 双因素授权
- 通过生物识别技术进行身份验证
- 数据加密和混淆
- 实时通知和警报
2）大数据与人工智能的融合
据埃森哲称，82% 的美国银行家和 79% 的全球银行家认为人工智能将改变银行获取信息和与客户互动的方式。大数据和人工智能是任何现代银行软件都需要的两项技术。大数据使公司能够收集和组织有关用户的信息，包括他们的身份、家庭成员和社会地位，以及他们的财务行为、习惯和应用内活动。
所有这些信息对银行来说都至关重要，尤其是在信用评级和其他高风险银行服务方面。当与大数据结合使用时，人工智能可以帮助您自动检测欺诈行为、进行风险分析并成功管理交易。
然而，这些技术很难采用，因为它们需要出色的技术专长和持续的维护。
如果您目前拥有一家银行，那么将现有系统与新的高端技术整合起来将会非常困难。这不仅需要技术变革，还需要重塑您的业务以及您、您的员工和用户的适应能力。
大数据与人工智能融合解决方案
理想的答案是聘请大数据和人工智能专家，让他们从头开始研究您的业务，以评估您的需求以及如何使用行业最佳实践来满足这些需求。由于金融系统很复杂，仅通过 API 集成 AI 系统是不够的。
要使人工智能和大数据协同运作，机器学习必须能够训练人工智能。为此，您需要大量数据来训练您的系统。大多数金融应用程序无法处理如此大量的数据，更不用说收集了。这一困难可以通过采用一次性学习模型来解决，该模型允许您使用较少的数据来训练您的机器学习系统。
3）缺乏移动和技术专业知识
一些金融企业或金融科技行业的银行缺乏足够或便捷的移动银行服务。虽然一些银行试图为用户提供制作精良的网站，但移动应用程序远未达到预期的标准。每个用户都希望有一种简单直接的操作方式。
因此，缺乏金融科技移动应用开发服务经验会导致应用不够友好，无法充分利用移动设备。例如，应用可能无法从 NFC 芯片、地理定位功能、指纹解锁和其他功能中受益。利用这些功能和技术，金融科技银行可以提供令人难以置信的体验。
解决缺乏移动和技术专业知识的问题
为了向消费者提供金融科技应用开发服务，您的移动设备必须具备以下功能：
- 公共交通二维码付款
- 店内 NFC 芯片
- 使用镜头自动扫描信用卡号
- 指纹认证作为第二因素
- 这可以通过与设备硬件完全集成来实现
4）用户保留和满意度
用户体验和留存率是开发银行应用时最重要的两个考虑因素。金融科技应用应在用户体验和安全性之间取得平衡：例如，您应确保访问移动银行应用既不太简单也不太困难。
您的应用程序的设计还应方便用户使用并符合当前的 UI/UX 设计趋势。
用户保留和满意度解决方案
确保您的 UI/UX 选择既安全又方便用户使用。用户不会介意双重身份验证，但要求他们每次打开应用时都使用用户 ID 和密码登录就太过分了。
您的软件应该在可用性和安全性之间取得平衡。进行竞争性研究，不要忘记查看其他国家的金融科技应用程序：您可能会遇到创新的 UI 或 UX 解决方案。
5）有效的客户获取营销策略
总体而言，金融科技公司并不完全了解其市场定位、目标受众或策略。近年来，由于大多数人仍在使用传统银行服务，金融科技企业一直在努力克服这一障碍。
有效的客户获取策略解决方案
为了改善您的业务和策略，您必须确保自己比竞争对手更受欢迎。 要做到这一点，您必须投入大量资金、时间和人力资源来为您的客户提供无缝服务，或者您必须与传统银行合作。
在这个竞争激烈的环境中，提供最好的产品并不是客户所期望的。你必须向他们展示你的成就，以此来证明自己。此外，你必须制定一个强大而成功的营销计划，包括广告、合作等等。这不仅能帮助你获得知名度，还能帮助你提高品牌知名度。
结论
尽管传统银行业仍不愿采用新技术，但移动技术将在金融行业变得越来越普及，因为它们对个人来说既有益又方便，同时也可以帮助银行和其他组织更有效地运营。
然而，在金融科技业务中，仍然存在需要克服的障碍。监管和政府缺乏信心使得金融科技企业难以颠覆金融业，而为了颠覆金融业，必须在新技术和遵守现有制度之间取得平衡。
持续提供安全保护、扫描程序漏洞并保持更新至关重要。但请牢记消费者，为他们提供尽可能最佳的体验。
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