Finanztechnologieunternehmen (Fintech) und traditionelle Banken konkurrieren darum, neue Standards in der Branche zu schaffen. Wenn sich jedoch neue Technologien entwickeln, müssen sich herkömmliche Banken schnell ändern, um den Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden. Folglich wird dies die Entwicklung neuartiger Geschäftsmodelle in der gesamten Finanzdienstleistungsbranche auslösen.
Traditionelle Finanzdienstleister müssen ihre Geschäftsmodelle angesichts der fortwährenden Nutzung neuer Methoden für den Zugang und die Nutzung von Finanzdienstleistungen durch die Kunden völlig neu bewerten. Aufgrund des technologischen Fortschritts und soziologischer Veränderungen sind die Verbraucher zu den Hauptverursachern des Wandels geworden.
Wie erwartet hat die Pandemie unseren Lebensstil, unsere Arbeitsplätze und unser Konsumverhalten verändert. Daher müssen konventionelle Banken und Fintech-Unternehmen innovative Wege finden, um in diesem Umfeld einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen. Mit Blick auf das Jahr 2023 und darüber hinaus können wir sieben Fintech-Trends identifizieren , die die Haupttreiber dieser Transformation sein werden.
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1 - Mobile Geldbörsen beseitigen die Internetbarriere
Es lässt sich nicht leugnen, dass digitale Zahlungstrends und mobile Geldbörsen immer beliebter werden. Im Jahr 2022 wird der Gesamtwert aller Transaktionen, die über mobile und digitale Geldbörsen getätigt werden, voraussichtlich etwa 14 Billionen US-Dollar erreichen. Und bei der Geschwindigkeit, mit der sich Fintech entwickelt, ist eine Billion Dollar Umsatz nur ein kleiner Ausrutscher. Die Vereinigten Staaten hinken bei der Akzeptanz mobiler Geldbörsen hinter China, Norwegen, dem Vereinigten Königreich und Japan hinterher, obwohl sich dies mit der Verbesserung der Technologie ändern könnte.
Immer mehr Orte akzeptieren Zahlungen über Mobilgeräte und digitale Geldbörsen, nicht nur in physischen Geschäften. Die heute beliebtesten Plattformen für mobiles Bezahlen und digitale Geldbörsen unterstützen In-App-Käufe. Die Möglichkeit, Transaktionen über einen Webbrowser und andere Online-Zahlungsoptionen durchzuführen, ist ein Merkmal mehrerer dieser Programme. Mobile Geldbörsen können ihre Webpräsenz erhöhen, wenn ihre Nutzung weiter verbreitet wird.
2 – Maschinelles Lernen und KI sind bewaffnet und bereit für den Kampf
Allein durch den Kartenbetrug ohne Vorlage der Karte wird der Einzelhandel in den nächsten vier Jahren weltweit voraussichtlich 130 Milliarden US-Dollar kosten. Diese Summe reicht aus, um Finanzinstitute zu belasten und bestimmten Unternehmen den Ruin zu treiben3.
Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen sind ein aufstrebender Schutz gegen Zahlungsbetrug. Diese Systeme sind darauf ausgelegt, Aktivitätsmuster zu untersuchen und Ausreißer in der Zahlungsabwicklungsumgebung zu identifizieren. Das Ergebnis ist, dass digitale Zahlungstrends wie die Betrugserkennung in Echtzeit schneller sind und weniger wahrscheinlich falsche Positivmeldungen erzeugen.
Die Schwierigkeit liege derzeit darin, neue Technologien in die etablierte Zahlungsumgebung zu integrieren, sagt das Wirtschaftsprüfungsunternehmen Deloitte5. Zahlungsabwickler nutzen bereits künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen. So ergab eine im Journal of Payments Strategy & Systems veröffentlichte Studie, dass die Betrugserkennungsrate durch den Einsatz KI-gestützter Lösungen um 5 % stieg, während die Zahl der Fehlalarme um 30 % zurückging.
3 - Geldbörsen mit Ladennamen machen große Fortschritte
Im Jahr 2018 gab es einen Anstieg bei digitalen Zahlungstrends, wie etwa digitalen Geldbörsen bestimmter Einzelhändler. 40 Prozent der 55 Millionen Kunden, die 2016 eine mobile Geldbörse für einen Einkauf im Geschäft nutzten, haben voraussichtlich die mobile Zahlungs-App von Starbucks verwendet6.
Mobile Anwendungen für den Einzelhandel haben in Zukunft Wachstumspotenzial, auch wenn einige davon erfolgreicher sein werden als andere. Walmart versucht wie Starbucks, sich als eigenständiger Akteur auf dem Zahlungsmarkt zu etablieren, ebenso wie Uber. Target muss möglicherweise noch ein paar Dinge verfeinern, bevor es Marktanteile gewinnen kann7, obwohl es Wallet bereits 2017 eingeführt hat. Der Einzelhändler hat gerade erklärt, dass er künftig Zahlungen über Wallets akzeptieren werde, die nicht mit Target verbunden sind.
4 - Sicherheit digitaler Zahlungstrends der nächsten Generation schafft Vertrauen
Eine verbesserte Zahlungssicherheit kommt sowohl Verbrauchern als auch Geschäftsinhabern zugute. Ein größeres Vertrauen der Kunden in das Zahlungssystem kann die Umsätze steigern und die Zahl der Rückerstattungsanträge verringern. Die Verbraucher können sich hinsichtlich der Sicherheit ihrer Daten sicherer fühlen. Tokenisierung, Biometrie und EMV (der Chip, der es Benutzern ermöglicht, mit Kreditkarten zu bezahlen, indem sie diese in ein Kartenlesegerät stecken, anstatt sie durchzuziehen) sind Beispiele für neue Zahlungssicherheitstechnologien, die entwickelt wurden, um diesen Anforderungen gerecht zu werden.
Diesen Statistiken zufolge ist ein steigender Trend zu erkennen. Laut der National Retail Federation liegt die EMV-Akzeptanz8 bei großen Geschäften bei 99 Prozent und bei kleinen Unternehmen bei 81 Prozent. Noch vor wenigen Jahren akzeptierten weniger als 400.000 Geschäfte in den USA EMV-Karten; heute ist diese Zahl sprunghaft angestiegen. Für die Tokenisierungsbranche wird von 2018 bis 2023 ein durchschnittliches jährliches Wachstum von über 22 Prozent prognostiziert, was den Gesamtmarktwert auf 2,67 Milliarden US-Dollar bringen wird, da Einzelhändler in hochmoderne Zahlungssicherheitslösungen investieren9.
Sowohl Organisationen als auch Privatpersonen sehen in der Technologie zur Fingerabdruck- und Gesichtserkennung eine vielversprechende neue Möglichkeit im Kampf gegen Identitätsdiebstahl. Einer aktuellen Umfrage zufolge würden 63 Prozent der Amerikaner zum Schutz ihrer Kredit- und Debitkarten lieber biometrische Daten als Unterschriften, PINs oder Passwörter verwenden10.
5 – Die Generation Z wird vollständig digital
Die Generation Z, iGen oder Post-Millennials – wie auch immer man sie nennen möchte – beeinflussen bereits den Finanzdienstleistungssektor. Die ältesten Mitglieder der Generation Z sind jetzt Anfang bis Mitte 20 und als erste wirklich digitale Generation spiegeln ihre Ausgaben- und Finanzgewohnheiten dies wider.
Die Apathie der heutigen Jugend gegenüber Bargeld spiegelt einen stärkeren Trend weg vom Bargeld und hin zu digitalen und Kartenzahlungen wider. Im Vergleich zu früheren Generationen zahlen die in den 2000er Jahren Geborenen viermal seltener mit Bargeld, nur 6 % der Transaktionen werden mit Bargeld abgewickelt11. Im Gegensatz zu 201512, als nur 24 % der Amerikaner angaben, nie Bargeld zu verwenden, ist diese Zahl heute auf 29 % gestiegen.
6 – Alternative Zahlungsmittel erfreuen sich rascher Beliebtheit
Mit einem erwarteten Einzelhandelstransaktionswert von über einer Billion US-Dollar weltweit13 könnten kontaktlose Zahlungen der schnell aufkommende Überraschungskandidat im Zahlungsverkehr sein. Das Beratungsunternehmen AT Kearney prognostiziert für die nächsten Jahre einen deutlichen Anstieg kontaktloser Zahlungen, da die Technologie immer bequemer und schneller wird. Über 95 % aller neuen Zahlungsterminals unterstützen kontaktlose Zahlungen, und das Unternehmen erwartet, dass sich dieser Trend bis 2022 weiter beschleunigen wird14.
Über 75 % der Millennials und 69 % der Generation X nutzen P2P-Zahlungen über Plattformen wie Zelle und Venmo, um Geld zu senden und zu empfangen. Die Konkurrenz im P2P-Sektor wächst, und Anwendungen wie Cash von Square Inc. stehen kurz vor dem Eintritt in den Wettbewerb15.
7 – Intelligente Fahrzeuge bezahlen automatisch an der Tankstelle
Einer unserer letzten Fintech-Trends wird bereits in „intelligenten“ Häusern eingesetzt: IoT findet seinen Weg in Autos. Mit dem Aufkommen des „vernetzten Automobils“ könnte es bald möglich sein, zu tanken, ohne jemals Ihr Portemonnaie herausnehmen zu müssen.
Jaguar und GM gehörten zu den ersten Unternehmen, die Bezahlsysteme im Auto einsetzten, doch die aktuellen Marktführer Honda und Hyundai treiben die Technologie auf ein neues Niveau. Hyundai arbeitet an einer Technologie für vernetzte Fahrzeuge, die einen vergleichbaren Funktionsumfang16 wie Hondas Dream Drive bieten soll und es den Fahrern ermöglicht, Benzin, Parkgebühren und Lebensmittel per Sprachbefehl zu bezahlen.
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Abschluss
Im kommenden Jahr werden diese grundlegenden Veränderungen den Weg für noch mehr Innovationen und die Schaffung neuer Geschäftsmodelle in der Finanzdienstleistungsbranche ebnen, da Technologie und Märkte reifen. Aufgrund dieser Entwicklungen könnten Banken und Fintech zusammenarbeiten und ihre Dienstleistungen in den Bereichen Zahlungen, Kredite, digitales Banking, Schnellkredite und mehr erweitern.
Mit anderen Worten: Schnall dich an, denn die Verbreitung mobiler Geräte wie Smartphones und Tablets hat einen technischen Trend ausgelöst, der zu einer explosiven Entwicklung beim Online-Shopping (auch bekannt als „E-Commerce“) und beim mobilen Shopping (auch bekannt als „M-Commerce“) geführt hat. Diese sieben Tendenzen in der Zahlungstechnologie sind nur die Spitze des Eisbergs.
Vorgestelltes Bild: Bild von rawpixel.com
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