Finansiella teknikföretag (Fintech) och traditionella banker tävlar om att skapa nya standarder i branschen. Men när ny teknik utvecklas kommer konventionella banker att behöva förändras snabbt för att möta sina konsumenters behov. Följaktligen kommer detta att utlösa utvecklingen av nya affärsmodeller inom den finansiella tjänstesektorn.
Traditionella finansiella tjänsteleverantörer måste helt omvärdera sina affärsmodeller i ljuset av kundernas fortsatta antagande av nya metoder för att få tillgång till och använda finansiella tjänster. På grund av tekniska framsteg och sociologiska förändringar har konsumenter blivit de primära agenterna för transformation.
Som väntat har pandemin förändrat våra livsstilar, arbetsplatser och konsumentvanor. Därför måste konventionella banker och Fintech hitta innovativa sätt att få en konkurrensfördel i denna miljö. När vi ser fram emot 2023 och framåt kan vi identifiera sju fintech-trender som kommer att vara viktiga drivkrafter för denna transformation.
Se även: Guidewire säkrar investeringar i skiftteknik
1 - Mobila plånböcker eliminerar Internetbarriären
Det går inte att förneka ökningen i popularitet för digitala betalningstrender och mobila plånböcker. År 20222 förutspås det totala värdet av alla transaktioner som görs med mobila och digitala plånböcker uppgå till cirka 14 biljoner dollar. Och i den takt med vilken Fintech utvecklas, är en biljon dollar i försäljning en ren blip. USA släpar efter Kina, Norge, Storbritannien och Japan när det gäller acceptans av mobila plånböcker, även om detta kan förändras när tekniken förbättras.
Fler och fler ställen börjar acceptera betalningar som görs med mobila enheter och digitala plånböcker, inte bara i fysiska butiker. Dagens mest populära mobilbetalnings- och digitala plånboksplattformar stöder köp i appar. Möjligheten att göra transaktioner via en webbläsare och andra onlinebetalningsalternativ är kännetecken för flera av dessa program. Mobila plånböcker kan öka deras webbnärvaro när deras användning blir mer utbredd.
2 - Maskininlärning och AI är beväpnade och redo för strid
Enbart bedrägerier med kort som inte är närvarande förväntas kosta återförsäljare 130 miljarder USD över hela världen under de kommande fyra åren, vilket är tillräckligt stort för att påverka finansinstitutioner och lamslå vissa företag3.
Ett kommande skydd mot betalningsbedrägerier är artificiell intelligens (AI) och maskininlärning. Dessa system är utformade för att undersöka aktivitetsmönster och identifiera extremvärden i betalningshanteringsmiljön. Resultatet är att digitala betalningstrender som bedrägeriupptäckt i realtid är snabbare och mindre sannolikt att generera falska positiva resultat.
Svårigheten för närvarande, säger revisionsföretaget Deloitte5, är att integrera ny teknik i den etablerade betalningsmiljön. Betalningsprocessorer använder redan artificiell intelligens och maskininlärning. Till exempel visade forskning publicerad i Journal of Payments Strategy & Systems att bedrägeriupptäcktsfrekvensen ökade med 5 % med AI-drivna lösningar, medan falska larm minskade med 30 %.
3 - Plånböcker med butiksnamn på gör stora framsteg
Under 2018 skedde en ökning av trender inom digitala betalningar, som digitala plånböcker märkta av vissa återförsäljare. Fyrtio procent av de 55 miljoner kunder som använde en mobil plånbok för att göra ett köp i butik under 2016 beräknas ha använt Starbucks mobilbetalningsapp6.
Det finns den framtida tillväxtpotentialen för mobilapplikationer med detaljhandelstema, även om vissa kan frodas mer än andra. Walmart, liksom Starbucks, försöker etablera sig som en separat aktör på betalningsmarknaden, liksom Uber. Target kan fortfarande behöva finjustera några saker innan det kan ta marknadsandelar7, även om det lanserade Wallet 2017. Återförsäljaren uppgav precis att den skulle börja acceptera betalningar som görs med plånböcker som inte är anslutna till Target.
4 - Nästa generations säkerhet Digital betalningstrender inspirerar förtroende
Förbättrad betalningssäkerhet gynnar både konsumenter och företagare. Större kunders förtroende för betalningssystemet kan öka intäkterna och minska begäranden om återbetalning. Konsumenter kan känna sig mer tillfreds med säkerheten för sina uppgifter. Tokenisering, biometri och EMV (chippet som tillåter användare att betala med kreditkort genom att lägga dem i en kortläsare istället för att dra dem) är exempel på nya betalningssäkerhetsteknologier som har dykt upp för att möta dessa krav.
Det finns ett stigande mönster, mätt med denna statistik. Enligt National Retail Federation har EMV-antagande8 nått 99 procent bland stora butiker och 81 procent bland små företag. För bara några år sedan accepterade mindre än 400 000 butiker i USA EMV-kort; nu har den siffran skjutit i höjden. Mer än 22 % CAGR-tillväxt förutspås för tokeniseringsindustrin från 2018 till 2023, vilket ger det totala marknadsvärdet till 2,67 miljarder USD när återförsäljare investerar i banbrytande betalningssäkerhetslösningar9.
Både organisationer och individer ser fingeravtryck och ansiktsigenkänningsteknik som en lovande ny gräns i kampen mot identitetsstöld. Enligt en nyligen genomförd undersökning skulle sextiotre procent av amerikanerna hellre använda biometri än signaturer, PIN-koder eller lösenord för att skydda sina kredit- och betalkort10.
5 – Gen Z blir helt digital
Gen Z, iGen eller post-millennials – vad du än vill kalla dem – påverkar redan den finansiella tjänstesektorn. De äldsta medlemmarna i Generation Z är nu i början till mitten av 20-talet, och eftersom de är den första riktiga digitala generationen, speglar deras utgifter och ekonomiska vanor detta.
Dagens ungdomars apati mot kontanter speglar en större trend bort från kontanter och mot digitala betalningar och kortbetalningar. Jämfört med tidigare generationer är det fyra gånger mindre benägna att betala med kontanter för personer födda på 2000-talet, med bara 6 % av transaktionerna som utförs med kontanter11. Till skillnad från 201512, då bara 24 % av amerikanerna rapporterade att de aldrig använde kontanter, har denna siffra ökat till 29 % idag.
6 – Alternativa betalningar får snabb popularitet
Med ett förväntat transaktionsvärde på över 1 biljon USD över hela världen13, kan kontaktlösa betalningar vara den snabbt ankommande mörka hästen på betalningsarenan. AT Kearney, ett konsultföretag, räknar med en betydande ökning av kontaktlösa betalningar under de kommande åren eftersom tekniken blir bekvämare och snabbare. Över 95 % av alla nya betalterminaler stöder kontaktlösa betalningar, och företaget förväntar sig att denna trend kommer att accelerera ytterligare till 202214.
Över 75 % av millennials och 69 % av Gen Xers använder P2P-betalningar med plattformar som Zelle och Venmo för att skicka och ta emot pengar. Konkurrenterna för P2P-sektorn expanderar, med applikationer som Square Inc.'s Cash redo att gå in i striden15.
7 - Intelligenta fordon betalar automatiskt på bensinstationen
En av våra senaste fintech-trender används redan i "smarta" hem, IoT letar sig in i bilar. Med tillkomsten av den "anslutna bilen" kan det snart vara möjligt att fylla på utan att någonsin behöva ta ut din plånbok.
Medan Jaguar och GM var bland de första att använda betalningssystem i bilen, driver nuvarande ledare Honda och Hyundai tekniken till nya höjder. Hyundai arbetar på länkad fordonsteknik som skulle ge ett jämförbart utbud av funktioner16 till Hondas Dream Drive, vilket gör att förare kan göra bensin, parkering och matinköp via röstkommandon.
Se även: Post COVID-19: The Rise or Decline of Fintech?
Slutsats
Under det kommande året kommer dessa grundläggande förändringar att bana väg för ännu mer innovation och skapandet av nya affärsmodeller inom finansbranschen i takt med att teknik och marknader mognar. På grund av denna utveckling kan banker och Fintech arbeta tillsammans och utöka sina tjänster inom betalningar, lån, digital bankverksamhet, snabb kredit och mer.
Med andra ord, spänn fast dig eftersom spridningen av mobila enheter som smartphones och surfplattor har utlöst en teknisk trend som har lett till explosiv utveckling inom online shopping (även känd som "e-handel") och mobil shopping (även känd som "m- handel"). Dessa sju tendenser inom betalningsteknik är bara toppen av isberget.
Utvald bild: Bild av rawpixel.com
Prenumerera på Whitepapers.online för att lära dig om nya uppdateringar och förändringar gjorda av teknikjättar som påverkar hälsa, marknadsföring, affärer och andra områden. Om du gillar vårt innehåll, vänligen dela på sociala medieplattformar som Facebook, WhatsApp, Twitter och mer.