金融科技公司 (Fintech) 和传统银行正在竞相创造行业新标准。然而，当新技术发展时，传统银行将需要迅速改变以满足消费者的需求。因此，这将引发整个金融服务行业新商业模式的发展。
随着客户不断采用新方法来获取和使用金融服务，传统金融服务提供商必须彻底重新评估其业务模式。由于技术进步和社会变迁，消费者已成为变革的主要推动者。
正如预期的那样，疫情改变了我们的生活方式、工作场所和消费习惯。因此，传统银行和金融科技公司需要找到创新方法来在这种环境下获得竞争优势。展望 2023 年及以后，我们可以确定七种金融科技趋势将成为这一转变的主要驱动力。
另请参阅： Guidewire 获得 Shift Technology 的投资
1 - 移动钱包消除了互联网障碍
不可否认，数字支付趋势和移动钱包越来越受欢迎。预计到 20222 年，使用移动和数字钱包进行的所有交易的总价值将达到约 14 万亿美元。而按照金融科技的发展速度，一万亿美元的销售额只是昙花一现。美国在移动钱包接受度方面落后于中国、挪威、英国和日本，但随着技术的进步，这种情况可能会改变。
越来越多的地方开始接受使用移动设备和数字钱包进行的付款，而不仅仅是在实体店。当今最流行的移动支付和数字钱包平台支持应用内购买。通过网络浏览器和其他在线支付选项进行交易的能力是这些程序中的几个特点。随着移动钱包的使用越来越广泛，它们的网络存在感也会越来越强。
2-机器学习和人工智能已全副武装，准备战斗
预计未来四年内，仅无卡欺诈一项就将给全球零售商造成 1,300 亿美元的损失，这个数字足以冲击金融机构并使某些企业陷入瘫痪3。
人工智能 (AI) 和机器学习是防范支付欺诈的新兴技术。这些系统旨在检查活动模式并识别支付处理环境中的异常值。因此，实时欺诈检测等数字支付趋势更快，误报的可能性更小。
审计公司德勤5表示，目前的困难在于将新技术融入现有的支付环境。支付处理商已经在使用人工智能和机器学习。例如，《支付战略与系统杂志》发表的研究表明，使用人工智能驱动的解决方案，欺诈检测率上升了5%，而误报率下降了30%。
3 - 印有商店名称的钱包大受欢迎
2018 年，数字支付趋势有所上升，例如某些零售商推出的数字钱包。2016 年，使用移动钱包在店内购物的 5500 万客户中，预计有 40% 使用了星巴克移动支付应用程序6。
零售主题的移动应用具有未来的增长潜力，尽管有些应用可能比其他应用更繁荣。沃尔玛和星巴克一样，正试图将自己打造成支付市场的独立参与者，Uber 也是如此。尽管塔吉特在 2017 年推出了 Wallet，但它可能仍需要进行一些微调才能占领市场份额7。这家零售商刚刚表示，它将开始接受使用不属于塔吉特的钱包进行的付款。
4 - 下一代安全数字支付趋势激发信任
提高支付安全性对消费者和企业主都有好处。客户对支付系统的信心增强可能会增加收入并减少退款请求。消费者可能会对数据的安全性感到更放心。标记化、生物识别和 EMV（允许用户将信用卡放入读卡器而不是刷卡即可付款的芯片）是满足这些需求的新型支付安全技术的例子。
从这些统计数据来看，EMV 的采用率呈上升趋势。根据美国零售联合会的数据，大型商店的 EMV 采用率8 已达到 99%，小型企业的采用率达到 81%。就在几年前，美国只有不到 40 万家商店接受 EMV 卡；现在，这一数字已飙升。随着零售商投资于尖端支付安全解决方案，预计 2018 年至 2023 年代币化行业的复合年增长率将超过 22%，使整体市场价值达到 26.7 亿美元9。
无论是组织还是个人，指纹和人脸识别技术都是打击身份盗窃的有前途的新领域。根据最近的一项调查，63% 的美国人更愿意使用生物识别技术而不是签名、PIN 或密码来保护他们的信用卡和借记卡10。
5 – Z 世代全面数字化
Z 世代、iGen 或后千禧一代（无论你怎么称呼他们）已经对金融服务业产生了影响。Z 世代中最年长的成员现在年龄在 20 岁出头至 25 岁之间，作为第一代真正的数字一代，他们的消费和财务习惯反映了这一点。
如今的年轻人对现金的冷漠反映出，人们越来越倾向于使用数字和信用卡支付，而不再使用现金。与前几代人相比，2000 年代出生的人使用现金支付的可能性要低四倍，只有 6% 的交易是用现金完成的11。相比之下，2015 年 12 时，只有 24% 的美国人表示从未使用过现金，而如今这一数字已上升至 29%。
6 – 替代支付方式迅速流行起来
预计全球零售交易额将超过 1 万亿美元13，非接触式支付可能是支付领域迅速崛起的黑马。咨询公司 AT Kearney 预测，随着技术变得更加便捷和快速，未来几年非接触式支付将大幅增长。超过 95% 的新支付终端都支持非接触式支付，该公司预计到 2022 年这一趋势将进一步加速14。
超过 75% 的千禧一代和 69% 的 X 世代使用 P2P 支付，例如 Zelle 和 Venmo 等平台来发送和接收资金。P2P 领域的竞争对手正在不断扩大，Square Inc. 的 Cash 等应用程序准备加入竞争15。
7.智能车辆在加油站自动付款
我们最近的金融科技趋势之一已经应用于“智能”家居，物联网正在进入汽车领域。随着“联网汽车”的出现，可能很快就能实现无需掏出钱包就能加油。
虽然捷豹和通用汽车是首批使用车载支付系统的公司，但目前的领先者本田和现代正在将这项技术推向新的高度。现代正在开发联网汽车技术，该技术将提供与本田 Dream Drive 相当的功能范围16，允许驾驶员通过语音命令购买汽油、停车和食品。
另请参阅： 后新冠疫情：金融科技的崛起还是衰落？
结论
在未来一年，随着技术和市场的成熟，这些根本性转变将为金融服务行业更多的创新和新商业模式的创造铺平道路。由于这些发展，银行和金融科技可能会合作并扩大其在支付、贷款、数字银行、快速信贷等方面的服务。
换句话说，系好安全带吧，因为智能手机和平板电脑等移动设备的普及引发了一种技术趋势，导致网上购物（也称为“电子商务”）和移动购物（也称为“移动商务”）爆炸式发展。支付技术的这七种趋势只是冰山一角。
特色图片： 图片来自 rawpixel.com
订阅 Whitepapers.online，了解科技巨头对健康、营销、商业和其他领域产生影响的最新更新和变化。此外，如果您喜欢我们的内容，请在 Facebook、WhatsApp、Twitter 等社交媒体平台上分享。