Der Zugang zu Finanzdienstleistungen ist ein wesentlicher Bestandteil der Fähigkeit, sein eigenes Geld zu verdienen und in die Gesellschaft integriert zu sein. Doch ein großer Teil der Weltbevölkerung hat immer noch keinen Zugang zu Bankdienstleistungen oder überhaupt kein Bankkonto, vor allem in Entwicklungsländern. Diese Menschen brauchen Zugang zu einfachen Finanzdienstleistungen wie Bankkonten, Krediten und Versicherungen.
Fintech, die Abkürzung für Finanztechnologie , verändert die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen erbracht werden, indem es mithilfe von Technologie die Lücke schließt und mehr Menschen in Gebieten mit unzureichendem Bankzugang Zugang zu Finanzdienstleistungen verschafft. In diesem Blog geht es darum, wie Fintech Menschen ohne Bankkonto hilft und die finanzielle Inklusion auf der ganzen Welt fördert.
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Mobile Banking und digitale Geldbörsen
Dank Fintech konnten sich Mobile Banking und digitale Geldbörsen schnell verbreiten, sodass Menschen ohne Bankkonto leichter mit ihrem Geld umgehen können. Mit dem Aufkommen von Smartphones und mobilem Internet nutzen Fintech-Unternehmen diese Geräte, um Bankdienstleistungen über benutzerfreundliche mobile Apps anzubieten. Zu diesen Diensten gehören das Eröffnen eines Kontos, das Überweisen von Geld, das Bezahlen von Rechnungen und das Überprüfen des Kontostands. Da keine Bankfilialen mehr erforderlich sind, können Menschen in ländlichen Gebieten dank Mobile Banking jederzeit und überall Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen, selbst wenn sie keine herkömmliche Bank haben.
Digitale Geldbörsen, auch E-Wallets genannt, sind für Menschen ohne Bankkonto eine sichere und einfache Möglichkeit, Geld aufzubewahren und zu transferieren. Benutzer können ihre Bankkonten mit diesen Geldbörsen verknüpfen oder Bargeld darin einzahlen. Auf diese Weise können sie digitale Zahlungen tätigen, sich Geld überweisen lassen und eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen nutzen. Digitale Geldbörsen bieten Menschen ohne Bankkonto eine sichere Möglichkeit, Bargeld mitzunehmen und auf Bankdienstleistungen zuzugreifen, die ihnen vorher nicht zur Verfügung standen.
Mikrofinanzierung und Peer-to-Peer-Kredite
Fintech hat die Mikrofinanzbranche verändert, indem sie Kleinkredite an Menschen mit geringem Einkommen und Unternehmen vergibt, die keinen Zugang zu herkömmlichen Banken haben. Fintech-gestützte Mikrofinanzorganisationen können den Kreditantragsprozess beschleunigen, die Kreditwürdigkeit einer Person anhand anderer Daten als Kreditscores ermitteln und Geld auszahlen. Diese Plattformen erleichtern Kreditnehmern auch die Rückzahlung von Krediten mithilfe von Mobile Banking oder digitalen Zahlungsmitteln. Dadurch werden herkömmliche Mikrofinanzmodelle weniger kompliziert und kostengünstiger.
Peer-to-Peer-Banking-Systeme (P2P), die es Menschen ermöglichen, sich gegenseitig direkt Geld zu geben, sind ebenfalls zu einer leistungsstarken Finanzinnovation geworden. Plattformen für Peer-to-Peer-Kredite verbinden Kreditgeber und Benutzer, sodass Menschen ohne Bankkonto günstige Kredite erhalten können, ohne den Umweg über traditionelle Finanzvermittler zu nehmen. P2P-Kreditseiten können übersehene Gruppen erreichen und niedrige Zinssätze anbieten, indem sie Technologie zur Bonitätsprüfung und Kreditvergabe nutzen. Dieser Plan gibt Menschen die Möglichkeit, Finanzmittel für die Ausbildung, die Gründung eines Unternehmens und andere persönliche oder geschäftliche Bedürfnisse zu erhalten. Dies trägt zum Wirtschaftswachstum bei und verschafft mehr Menschen Zugang zu Geld.
Know Your Customer (KYC) und digitale Identitätslösungen
Für Menschen ohne Bankkonto ist die Notwendigkeit, gültige Ausweispapiere zu besitzen, um ein Konto zu eröffnen und andere Finanzdienstleistungen zu nutzen, eine der größten Hürden beim Zugang zu Finanzdienstleistungen. Fintech-Unternehmen arbeiten daran, dieses Problem zu lösen, indem sie digitale Identitätslösungen entwickeln, die biometrische Daten wie Fingerabdrücke oder Gesichtserkennung verwenden, um den Namen einer Person festzustellen und zu bestätigen. Mit diesen digitalen Identitätsoptionen können Menschen ohne Bankkonto eine digitale Identität erstellen, die sowohl einzigartig als auch beweglich ist. Dadurch werden echte Papiere überflüssig und der Zugang zu Bankdienstleistungen wird einfacher.
In ähnlicher Weise haben Fintech-Verbesserungen im KYC-Prozess es unterversorgten Gruppen erleichtert, mit dem Bankgeschäft zu beginnen. Fintech-Unternehmen können digitale Kanäle nutzen, um Kundeninformationen durch Remote- oder elektronische KYC-Methoden zu sammeln und zu überprüfen. Das bedeutet, dass Sie nicht persönlich in eine Bankfiliale gehen müssen, was Geld und Zeit spart. Durch die Verwendung sicherer digitaler Plattformen und fortschrittlicher Überprüfungsmethoden haben Fintech-gestützte KYC-Lösungen es Menschen ohne Bankkonto einfacher und schneller gemacht, Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten.
Versicherungstechnologie (Insurtech)
Der Zugang zu Versicherungen ist wichtig für Gemeinschaften, die nicht über genügend Bankkonten verfügen, um sich vor unerwarteten Bedrohungen zu schützen und finanzielle Stärke aufzubauen. Insurtech, ein Teil der Fintech-Branche, hat neue Wege gefunden, um Versicherungen für Menschen ohne Bankkonto verfügbarer und günstiger zu machen. Durch den Einsatz von Datenanalysen, künstlicher Intelligenz und mobiler Technologie können Insurtech-Unternehmen Versicherungspläne erstellen, die den Wünschen und Budgets von Menschen ohne Bankkonto entsprechen.
Mit mobilfunkbasierten Versicherungssystemen können Menschen Versicherungspolicen über ihr Telefon abschließen und verwalten, sodass sie sich nicht mit Papierkram und anderen lästigen Schritten herumschlagen müssen. Außerdem nutzen Insurtech-Unternehmen häufig nicht-traditionelle Datenquellen wie die Nutzung von Mobiltelefonen oder die Transaktionshistorie, um Gefahren zu ermitteln und Versicherungstarife festzulegen. So können Menschen ohne Bankkonto eine Versicherung abschließen, die ihren Bedürfnissen entspricht, wie etwa Mikroversicherungen, die bestimmte Risiken zu für sie erschwinglichen Preisen abdecken.
Finanzielle Bildung und Robo-Advisory
Finanzielle Bildung ist ein wesentlicher Bestandteil, um Menschen ohne Bankkonto Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verschaffen. Fintech-Unternehmen nutzen Technologie, um Tools und Ressourcen für die Finanzbildung zu entwickeln, die einfach zu verwenden und zu nutzen sind. Schulungen zur finanziellen Allgemeinbildung, Planungstools und individuelle Vorschläge sind über mobile Apps und Online-Plattformen verfügbar. So erhalten Menschen ohne Bankkonto die Informationen und Fähigkeiten, die sie benötigen, um kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Robo-Advisory-Plattformen sind auch als Möglichkeit für unterversorgte Gruppen entstanden, finanzielle Hilfe und Vermögensverwaltungsdienste zu erhalten. Robo-Advisors können einzigartige Anlagepläne und -strategien basierend auf dem Risikoprofil und den finanziellen Zielen einer Person erstellen. Dies wird durch Algorithmen und Automatisierung ermöglicht. Das bedeutet, dass Menschen ohne Bankkonto zuverlässige und günstige Finanzberatung erhalten können, die bisher nur Menschen mit mehr Geld zur Verfügung stand, und so an der Chance zum Vermögensaufbau teilhaben können.
Blockchain und Kryptowährung
Blockchain-Technologie und Kryptowährungen könnten es Menschen ohne Bankkonto erleichtern, Bankdienstleistungen im großen Stil zu nutzen. Die Blockchain-Technologie bietet eine sichere, offene Möglichkeit, Finanzgeschäfte ohne die üblichen Mittelsmänner abzuwickeln. Dadurch können Bargeldtransfers, grenzüberschreitende Zahlungen und Peer-to-Peer-Geschäfte viel billiger und effizienter werden, was für Menschen von Vorteil ist, die kein Bankkonto haben, aber diese Dienstleistungen benötigen.
Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum sind eine andere Art von digitalem Bargeld, das jeder mit einer Internetverbindung einsehen und verwenden kann. Kryptowährungen ermöglichen es Menschen ohne Bankkonto, auf digitale Finanzanlagen zuzugreifen, selbst wenn sie kein normales Bankkonto haben. Kryptowährungen können verwendet werden, um Geld zu sparen, Dinge zu kaufen und zu verkaufen und über dezentrale Apps (DApps), die auf Blockchain-Technologie basieren, auf Finanzdienstleistungen zuzugreifen.
Agent Banking und digitale Zahlungslösungen
Agentenbanking ist eine neue Möglichkeit, Menschen in ländlichen Gegenden, die keinen Zugang zu Banken haben, Finanzdienstleistungen anzubieten. Dabei wird traditionelles Bankgeschäft mit Technologie kombiniert. Beim Agentenbanking können zugelassene Personen oder Unternehmen, sogenannte „Agenten“, einfache Bankgeschäfte für Banken in deren Namen erledigen. Mithilfe von Mobilgeräten oder Point-of-Sale-Systemen (POS) können diese Mitarbeiter Menschen dabei helfen, Konten zu eröffnen, Bargeld einzuzahlen und abzuheben und digitale Zahlungen an Orten vorzunehmen, an denen es nicht viele normale Bankfilialen gibt.
Dank digitaler Zahlungsoptionen wie mobilen Geldsystemen hat sich auch der Zugang zu Finanzdienstleistungen stark verbessert. Menschen, die nicht über genügend Bankkonten verfügen, können ihre Mobiltelefone für Finanztransaktionen verwenden, auch wenn sie kein normales Bankkonto haben. Mit mobilen Geldsystemen können Menschen über ihre Telefone online Geld speichern, Zahlungen tätigen, Geldüberweisungen senden und empfangen und andere Finanzdienstleistungen nutzen. Dies hat es für Menschen ohne Bankkonto einfacher gemacht, an Geld zu kommen, insbesondere an Orten, an denen es viele Mobiltelefone gibt.
Zusammenarbeit mit traditionellen Finanzinstituten
Fintech-Unternehmen arbeiten immer häufiger mit etablierten Banken zusammen, um deren Infrastruktur, Rechtssysteme und Kundenreichweite zu nutzen und mehr Menschen Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verschaffen. Durch die Zusammenarbeit mit Banken und anderen Finanzinstituten können Fintech-Unternehmen ihre bestehenden Netzwerke, Kundenstämme und Erfahrungen nutzen, um unterversorgten Regionen mit neuen Finanzdienstleistungen zu helfen.
Solche Kooperationen können viele verschiedene Formen annehmen, beispielsweise White-Label-Lösungen, bei denen Fintech-Unternehmen Technologietools entwickeln, die traditionelle Banken nutzen, um digitale Finanzdienstleistungen anzubieten. Fintech-Unternehmen können auch mit Kreditinstituten, Genossenschaften und Kreditgenossenschaften zusammenarbeiten, um ihre Dienstleistungen zu verbessern und Menschen in armen Gegenden mehr Möglichkeiten zu geben, an Geld zu kommen. Diese Partnerschaften nutzen die besten Eigenschaften sowohl von Internetunternehmen als auch von herkömmlichen Finanzinstituten, um mehr Menschen Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verschaffen.
Regulatorische Unterstützung und politische Interessenvertretung
Für das Wachstum von Fintech für unterversorgte Gruppen sind die Unterstützung durch Regulierungsbehörden und gute politische Maßnahmen sehr wichtig. Regierungen und Regierungsgruppen müssen einen großen Beitrag dazu leisten, dass der Finanzsektor für Verbraucher sicher und stabil ist und gleichzeitig Innovationen gefördert werden.
Regulierungs-Sandboxen geben Fintech-Unternehmen die Möglichkeit, ihre Lösungen in einem sicheren Umfeld zu testen. So können sie neue Ideen entwickeln und gleichzeitig die Risiken unter Kontrolle halten. Regierungen können auch klare Regeln und Standards für Fintech-Unternehmen festlegen, die im Finanzdienstleistungssektor tätig sind, um Offenheit, Verantwortung und Einhaltung der Anforderungen zur Geldwäschebekämpfung (AML) und Know-Your-Customer (KYC) sicherzustellen.
Siehe auch: Offen, eingebettet, modular und auf einer Plattform: Die Chancen von Banking as a Service
Abschluss
Fintech verändert die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen funktionieren, indem es Technologien nutzt, um Menschen zu helfen, die keinen Zugang zu Banken haben. Fintech-Unternehmen verändern die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen empfangen und bereitgestellt werden. Sie tun dies durch Mobile Banking, digitale Konten, Mikrofinanzierung, P2P-Kredite, digitale Identitätslösungen, Insurtech, Blockchain, Agent Banking und Partnerschaften mit traditionellen Finanzinstituten.
Vorgestelltes Bild: Bild von freepik
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