L'accès aux services financiers est essentiel pour pouvoir gagner son propre argent et être inclus dans la société. Mais une grande partie de la population mondiale n'a toujours pas de compte bancaire ou n'en possède pas du tout, en particulier dans les pays en développement. Ces personnes ont besoin d'accéder à des services financiers simples comme des comptes bancaires, des prêts et des assurances.
La Fintech, qui signifie technologie financière , change la façon dont les services financiers sont fournis en utilisant la technologie pour combler l'écart et donner à davantage de personnes dans les zones sous-bancarisées l'accès aux services financiers. Ce blog parlera de la façon dont la Fintech aide les personnes qui n'ont pas de compte bancaire et favorise l'inclusion financière dans le monde.
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Services bancaires mobiles et portefeuilles numériques
La fintech a permis aux services bancaires mobiles et aux portefeuilles numériques de se développer rapidement, ce qui permet aux personnes qui n'ont pas de compte bancaire de gérer facilement leur argent. Avec l' essor des smartphones et de l'Internet mobile , les entreprises de fintech utilisent ces appareils pour proposer des services bancaires via des applications mobiles faciles à utiliser. Ces services comprennent l'ouverture d'un compte, le transfert de fonds, le paiement de factures et la vérification de votre solde. En éliminant le besoin de véritables agences bancaires, la banque mobile permet aux habitants des zones rurales de recevoir des services financiers à tout moment et en tout lieu, même s'ils n'ont pas de banque standard.
Les portefeuilles numériques, également appelés portefeuilles électroniques, sont un moyen sûr et simple pour les personnes qui n'ont pas de compte bancaire de stocker et de transférer de l'argent. Les utilisateurs peuvent lier leurs comptes bancaires à ces portefeuilles ou y déposer de l'argent liquide. Cela leur permet d'effectuer des paiements numériques, de recevoir de l'argent et d'utiliser divers services financiers. Les portefeuilles numériques offrent aux personnes qui n'ont pas de compte bancaire un moyen sûr de retirer de l'argent et d'accéder à des services bancaires dont ils ne disposaient pas auparavant.
Microfinance et prêts entre particuliers
La Fintech a révolutionné le secteur de la microfinance, qui accorde de petits prêts aux personnes à faibles revenus et aux entreprises qui n’ont pas accès aux banques classiques. Les organisations de microfinance qui utilisent la Fintech peuvent accélérer le processus de demande de prêt, déterminer si une personne est solvable en utilisant des données autres que les scores de crédit et distribuer l’argent. Ces plateformes permettent également aux emprunteurs de rembourser facilement leurs prêts en utilisant les services bancaires mobiles ou les fonds numériques. Cela rend les modèles de microfinance classiques moins compliqués et moins coûteux.
Les systèmes de prêt entre particuliers (P2P), qui permettent aux gens de s'échanger de l'argent directement, sont également devenus une innovation financière puissante. Les plateformes de prêt entre particuliers connectent les prêteurs et les utilisateurs, de sorte que les personnes qui n'ont pas de compte bancaire peuvent obtenir des prêts bon marché sans passer par les intermédiaires financiers traditionnels. Les sites de prêt P2P peuvent atteindre des groupes négligés et offrir des taux d'intérêt bas en utilisant la technologie pour vérifier le crédit et octroyer des prêts. Ce plan donne aux gens la possibilité d'obtenir un financement pour leurs études, la création d'une entreprise et d'autres besoins personnels ou professionnels. Cela contribue à la croissance de l'économie et permet à davantage de personnes d'accéder à l'argent.
Connaissez votre client (KYC) et solutions d'identité numérique
Pour les personnes peu bancarisées, la nécessité de disposer de papiers d'identité appropriés pour ouvrir un compte et utiliser d'autres services financiers est l'un des plus grands obstacles à l'obtention de services financiers. Les sociétés de technologie financière s'efforcent de résoudre ce problème en créant des solutions d'identité numérique qui utilisent la biométrie, comme les empreintes digitales ou la reconnaissance faciale, pour établir et confirmer le nom d'une personne. Grâce à ces options d'identité numérique, les personnes qui n'ont pas de compte bancaire peuvent créer une identité numérique à la fois unique et mobile. Cela élimine le besoin de vrais papiers et facilite l'accès aux services bancaires.
De la même manière, les améliorations apportées par la fintech au processus KYC ont facilité l'accès aux services bancaires pour les groupes sous-bancarisés. Les canaux numériques peuvent être utilisés par les sociétés de fintech pour collecter et vérifier les informations des clients via des méthodes KYC à distance ou électroniques. Cela signifie que vous n'avez pas besoin de vous rendre en personne dans une agence bancaire, ce qui permet d'économiser de l'argent et du temps. En utilisant des plateformes numériques sécurisées et des méthodes de vérification avancées, les solutions KYC basées sur la fintech ont permis aux personnes qui n'ont pas de compte bancaire d'accéder plus facilement et plus rapidement aux services financiers.
Technologie de l'assurance (Insurtech)
L’accès à l’assurance est important pour les communautés qui n’ont pas suffisamment de comptes bancaires pour se protéger des menaces imprévues et renforcer leur solidité financière. L’Insurtech, une branche de la fintech, a trouvé de nouvelles façons de rendre l’assurance plus accessible et moins chère pour les personnes qui n’ont pas de compte bancaire. En utilisant l’analyse de données, l’intelligence artificielle et la technologie mobile, les sociétés d’Insurtech peuvent créer des plans d’assurance qui correspondent aux besoins et aux budgets des personnes qui n’ont pas de compte bancaire.
Les systèmes d’assurance mobiles permettent aux utilisateurs de souscrire et de gérer leurs contrats d’assurance depuis leur téléphone, ce qui leur évite d’avoir à gérer des formalités administratives et autres démarches fastidieuses. En outre, les sociétés d’assurance utilisent souvent des sources de données non traditionnelles, comme l’utilisation des téléphones portables ou l’historique des transactions, pour déterminer les risques et fixer les tarifs d’assurance. Cela permet aux personnes qui n’ont pas de compte bancaire d’obtenir une assurance adaptée à leurs besoins, comme des plans de microassurance qui couvrent des risques spécifiques à des prix qu’ils peuvent payer.
Éducation financière et conseil en robotique
L'éducation financière est un élément clé pour aider les personnes sous-bancarisées à accéder aux services financiers. Les entreprises de technologie financière utilisent la technologie pour créer des outils et des ressources d'éducation financière faciles à utiliser et à utiliser. Des formations en éducation financière, des outils de planification et des suggestions personnalisées sont disponibles via des applications mobiles et des plateformes en ligne. Cela donne aux personnes qui n'ont pas de compte bancaire les informations et les compétences dont elles ont besoin pour faire des choix financiers intelligents.
Les plateformes de robo-advisory sont également apparues comme un moyen pour les groupes sous-bancarisés d'obtenir une aide financière et des services de gestion de patrimoine. Les robo-advisors peuvent proposer des plans et des stratégies d'investissement uniques en fonction du profil de risque et des objectifs financiers d'une personne. Cela est rendu possible par des algorithmes et l'automatisation. Cela signifie que les personnes qui n'ont pas de compte bancaire peuvent obtenir des conseils financiers fiables et bon marché, qui étaient auparavant réservés aux personnes plus aisées, et participer à des opportunités de création de patrimoine.
Blockchain et crypto-monnaie
La technologie blockchain et les cryptomonnaies pourraient faciliter l'utilisation des services bancaires par les personnes sous-bancarisées. La technologie blockchain offre un moyen sûr et ouvert de conclure des transactions financières sans les intermédiaires habituels. Cela peut rendre les transferts d'argent, les paiements transfrontaliers et les échanges entre particuliers beaucoup moins chers et plus efficaces, ce qui est une bonne chose pour les personnes qui n'ont pas de compte bancaire mais qui ont besoin de ces services.
Les cryptomonnaies comme le Bitcoin et l'Ethereum sont un autre type d'argent numérique que toute personne disposant d'une connexion Internet peut consulter et utiliser. Les cryptomonnaies permettent aux personnes qui n'ont pas de compte bancaire d'accéder à des actifs financiers numériques, même si elles n'ont pas de compte bancaire ordinaire. Les cryptomonnaies peuvent être utilisées comme moyen d'économiser de l'argent, d'acheter et de vendre des choses et d'accéder à des services financiers via des applications décentralisées (DApps) basées sur la technologie blockchain.
Agent bancaire et solutions de paiement numérique
Les services bancaires par agents constituent une nouvelle façon de fournir des services financiers aux personnes vivant dans des zones rurales et n'ayant pas accès aux banques. Ils combinent les services bancaires traditionnels et la technologie. Les services bancaires par agents permettent à des personnes ou des entreprises agréées, appelées « agents », d'effectuer des opérations bancaires simples pour le compte des banques. À l'aide d'appareils mobiles ou de systèmes de point de vente (POS), ces travailleurs peuvent aider les gens à ouvrir des comptes, à déposer et à retirer de l'argent et à effectuer des paiements numériques dans des endroits où il n'y a pas beaucoup d'agences bancaires standard.
L'accès aux services financiers s'est également considérablement développé grâce aux options de paiement numérique telles que les systèmes d'argent mobile. Les personnes qui n'ont pas suffisamment de comptes bancaires peuvent utiliser leur téléphone portable pour effectuer des activités financières même si elles n'ont pas de compte bancaire standard. Les systèmes d'argent mobile permettent aux gens de stocker de l'argent en ligne, d'effectuer des paiements, d'envoyer et de recevoir des virements d'argent et d'utiliser d'autres services financiers via leur téléphone. Cela a permis aux personnes qui n'ont pas de compte bancaire d'obtenir plus facilement de l'argent, en particulier dans les endroits où il y a beaucoup de téléphones portables.
Collaboration avec les institutions financières traditionnelles
Les entreprises de technologie financière collaborent de plus en plus avec les banques établies pour utiliser leur infrastructure, leurs systèmes juridiques et leur clientèle afin d’aider davantage de personnes à accéder aux services financiers. En travaillant avec les banques et d’autres institutions financières, les entreprises de technologie financière peuvent utiliser leurs réseaux actuels, leurs bases de clientèle et leur expérience pour aider les régions sous-bancarisées à proposer de nouveaux services financiers.
Les collaborations de ce type peuvent prendre de nombreuses formes différentes, comme les solutions en marque blanche, dans lesquelles les entreprises de technologie financière créent des outils technologiques que les banques traditionnelles utilisent pour offrir des services financiers numériques. Les entreprises de technologie financière peuvent également travailler avec des établissements de crédit, des coopératives et des coopératives de crédit pour améliorer leurs services et offrir aux habitants des zones pauvres davantage de moyens d’obtenir de l’argent. Ces partenariats utilisent les meilleurs atouts des sociétés Internet et des institutions financières classiques pour aider davantage de personnes à accéder aux services financiers.
Soutien réglementaire et défense des politiques
Le soutien des régulateurs et de bonnes politiques sont très importants pour la croissance de la fintech pour les groupes sous-bancarisés. Les gouvernements et les groupes dirigeants ont un rôle important à jouer pour garantir que le secteur financier est sûr, sécurisé et stable pour les consommateurs tout en encourageant l'innovation.
Les sandbox réglementaires offrent aux entreprises de technologie financière la possibilité de tester leurs solutions dans un environnement sécurisé. Cela leur permet de proposer de nouvelles idées tout en maîtrisant les risques. Les gouvernements peuvent également établir des règles et des normes claires pour les entreprises de technologie financière travaillant dans le secteur des services financiers afin de garantir l'ouverture, la responsabilité et le respect des exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC).
Voir aussi : Ouvert, intégré, modulaire et sur une plateforme : les opportunités de la banque en tant que service
Conclusion
La Fintech transforme le fonctionnement des services financiers en utilisant la technologie pour aider les personnes qui n'ont pas accès aux banques. Les entreprises Fintech modifient la manière dont les services financiers sont reçus et fournis. Elles le font par le biais de services bancaires mobiles, de comptes numériques, de microfinance, de prêts P2P, de solutions d'identité numérique, d'assurances, de blockchain, de services bancaires par agents et de partenariats avec des institutions financières traditionnelles.
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