获得金融服务是实现自给自足和融入社会的关键。但世界上很大一部分人口仍然无法获得银行服务，或者根本没有银行账户，尤其是在发展中国家。这些人需要获得银行账户、贷款和保险等简单的金融服务。
Fintech 代表金融技术，它正在改变金融服务的方式，利用技术缩小差距，让更多银行服务不足地区的人们获得金融服务。本博客将讨论金融科技如何帮助没有银行账户的人，并促进全球金融包容性。
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手机银行和数字钱包
金融科技让手机银行和数字钱包迅速发展，让没有银行账户的人也能轻松管理资金。随着智能手机和移动互联网的兴起，金融科技公司正利用这些设备通过易于使用的移动应用程序提供银行服务。这些服务包括开立账户、转账、支付账单和查看余额。手机银行消除了对实体银行办公室的需求，让农村地区的人们即使没有标准银行，也能随时随地获得金融服务。
数字钱包，也称为电子钱包，是没有银行账户的人安全、轻松地存储和转移资金的方式。用户可以将他们的银行账户链接到这些钱包或将现金存入其中。这样他们就可以进行数字支付、收款以及使用各种金融服务。数字钱包为没有银行账户的人提供了一种安全的方式来获取现金并获得他们以前没有的银行服务。
小额信贷和点对点借贷
金融科技改变了小额信贷行业，该行业为低收入人群和无法获得标准银行服务的企业提供小额贷款。金融科技助力的小额信贷组织可以加快贷款申请流程，使用信用评分以外的数据确定某人是否有信用，并发放贷款。这些平台还使借款人能够轻松地使用手机银行或数字资金偿还贷款。这使得标准小额信贷模式变得不那么复杂，成本也更低。
点对点银行 (P2P) 系统允许人们直接向对方提供资金，也已成为一项强大的金融创新。点对点借贷平台将贷方和用户联系起来，因此没有银行账户的人无需通过传统金融中介即可获得廉价贷款。P2P 借贷网站可以接触到被忽视的群体，并通过技术检查信用并发放贷款来提供低利率。该计划使人们能够获得教育、创业和其他个人或企业需求的资金。这有助于经济增长，让更多人获得资金。
了解你的客户 (KYC) 和数字身份解决方案
对于无法享受银行服务的人们来说，需要提供适当的身份证明文件才能开立账户并使用其他金融服务是获得金融服务的最大障碍之一。金融科技公司正在努力通过提供数字身份解决方案来解决这一问题，这些解决方案使用指纹或面部识别等生物识别技术来建立和确认一个人的姓名。有了这些数字身份选项，没有银行账户的人可以创建一个既独特又可移动的数字身份。这消除了对真实文件的需求，使获得银行服务变得更加容易。
同样，金融科技在 KYC 流程方面的改进也让银行服务不足的群体更容易开始使用银行服务。金融科技公司可以使用数字渠道通过远程或电子 KYC 方法收集和检查客户信息。这意味着您不必亲自去银行网点，从而节省金钱和时间。通过使用安全的数字平台和先进的验证方法，金融科技支持的 KYC 解决方案让没有银行账户的人能够更轻松、更快速地获得金融服务。
保险科技（Insurtech）
对于银行账户不足的社区来说，获得保险对于保护自己免受意外威胁和增强财务实力至关重要。保险科技是金融科技的一部分，它想出了新方法，让没有银行账户的人更容易获得保险，而且保险价格便宜。通过使用数据分析、人工智能和移动技术，保险科技公司可以制定符合没有银行账户的人的需求和预算的保险计划。
基于移动的保险系统让人们可以通过手机购买和处理保险计划，这样他们就不必处理文书工作和其他烦人的步骤。此外，保险科技公司经常使用非传统数据源（如手机使用情况或交易历史）来判断风险并设定保险费率。这让没有银行账户的人可以获得适合自己需求的保险，例如以他们可以支付的价格承保特定风险的微型保险计划。
金融教育和机器人咨询
金融教育是帮助银行服务不足的人获得金融服务的关键部分。金融科技公司利用技术制作易于使用和连接的金融教育工具和资源。金融知识培训、规划工具和定制建议可通过移动应用程序和在线平台获得。这为没有银行账户的人提供了做出明智财务选择所需的信息和技能。
机器人顾问平台也为缺乏银行服务的群体提供了获得财务帮助和财富管理服务的方式。机器人顾问可以根据个人的风险状况和财务目标提供独特的投资计划和策略。这是通过算法和自动化实现的。这意味着没有银行账户的人可以获得可靠且便宜的财务建议，而这些建议以前只对有钱的人开放，并有机会积累财富。
区块链和加密货币
区块链技术和加密货币可以让银行服务匮乏的人们更容易使用银行服务。区块链技术提供了一种安全、开放的金融交易方式，无需中间人。这可以使现金转账、跨境支付和点对点交易变得更便宜、更高效，这对没有银行账户但需要这些服务的人来说是件好事。
比特币和以太坊等加密货币是一种不同的数字现金，任何有互联网连接的人都可以查看和使用。加密货币让没有银行账户的人能够获得数字金融资产，即使他们没有普通银行账户。加密货币可以用来存钱、买卖东西，以及通过基于区块链技术的去中心化应用程序 (DApp) 获得金融服务。
代理银行和数字支付解决方案
代理银行是一种为无法使用银行服务的农村地区居民提供金融服务的新方式。它将传统银行业务与技术相结合。代理银行允许获得批准的个人或公司（称为“代理人”）代表银行进行简单的银行业务。借助移动设备或销售点 (POS) 系统，这些工作人员可以帮助人们在缺乏标准银行网点的地方开立账户、存取现金以及进行数字支付。
由于移动货币系统等数字支付选项的出现，金融服务的可及性也大幅提升。即使没有标准银行账户，银行账户余额不足的人也可以使用手机进行金融活动。移动货币系统允许人们通过手机在线存钱、付款、发送和接收汇款以及使用其他金融服务。这让没有银行账户的人更容易获得资金，尤其是在手机普及的地方。
与传统金融机构的合作
金融科技公司越来越多地与老牌银行合作，利用其基础设施、法律体系和客户覆盖范围帮助更多人获得金融服务。通过与银行和其他金融机构合作，金融科技公司可以利用其现有网络、客户群和经验，为银行服务不足的地区提供新的金融服务。
此类合作可以采取多种形式，例如白标解决方案，即金融科技公司开发技术工具，供传统银行提供数字金融服务。金融科技公司还可以与贷款机构、合作社和信用社合作，改善服务，为贫困地区的人们提供更多获取资金的方式。这些合作伙伴关系利用互联网公司和传统金融机构各自的优势，帮助更多人获得金融服务。
监管支持和政策倡导
监管机构的支持和良好的政策对于金融科技在缺乏银行服务的群体中的发展至关重要。政府和管理团体在确保金融行业对消费者而言安全、可靠和稳定以及鼓励创新方面发挥着重要作用。
监管沙盒让金融科技公司有机会在安全的环境中测试其解决方案。这让他们能够在控制风险的同时提出新想法。政府还可以为金融服务领域的金融科技公司制定明确的规则和标准，以确保其开放性、责任感以及遵守反洗钱 (AML) 和了解客户 (KYC) 的要求。
另请参阅： 开放、嵌入式、模块化和平台化：银行即服务的机遇
结论
金融科技正在改变金融服务的运作方式，利用技术帮助无法获得银行服务的人们。金融科技公司正在改变金融服务的接收和提供方式。他们通过手机银行、数字账户、小额信贷、P2P 贷款、数字身份解决方案、保险科技、区块链、代理银行以及与传统金融机构的合作来实现这一目标。
特色图片： 图片来自 freepik
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