El acceso a los servicios financieros es fundamental para ganar dinero propio y ser incluido en la sociedad. Sin embargo, una gran parte de la población mundial aún no tiene acceso a servicios bancarios o no tiene cuenta bancaria, especialmente en los países en desarrollo. Estas personas necesitan acceso a servicios financieros simples, como cuentas bancarias, préstamos y seguros.
Fintech, que significa tecnología financiera , está cambiando la forma en que se prestan los servicios financieros al utilizar la tecnología para cerrar la brecha y brindar acceso a los servicios financieros a más personas en áreas con acceso limitado a los servicios bancarios. En este blog, hablaremos sobre cómo la tecnología financiera ayuda a las personas que no tienen cuentas bancarias y promueve la inclusión financiera en todo el mundo.
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Banca móvil y billeteras digitales
La tecnología financiera ha hecho posible que la banca móvil y los monederos digitales crezcan rápidamente, lo que facilita que las personas que no tienen cuentas bancarias administren su dinero. Con el auge de los teléfonos inteligentes y el Internet móvil , las empresas de tecnología financiera están utilizando estos dispositivos para ofrecer servicios bancarios a través de aplicaciones móviles fáciles de usar. Estos servicios incluyen abrir una cuenta, transferir fondos, pagar facturas y consultar el saldo. Al eliminar la necesidad de oficinas bancarias reales, la banca móvil permite que las personas en áreas rurales reciban servicios financieros en cualquier momento y en cualquier lugar, incluso si no tienen un banco tradicional.
Las billeteras digitales, también llamadas billeteras electrónicas, son una forma segura y sencilla para que las personas que no tienen cuentas bancarias guarden y transfieran dinero. Los usuarios pueden vincular sus cuentas bancarias a estas billeteras o depositar dinero en ellas. Esto les permite realizar pagos digitales, recibir dinero y utilizar una variedad de servicios financieros. Las billeteras digitales brindan a las personas que no tienen cuentas bancarias una forma segura de recibir efectivo y acceder a servicios bancarios que antes no tenían.
Microfinanzas y préstamos entre pares
La tecnología financiera ha cambiado la industria de las microfinanzas, que otorga pequeños préstamos a personas con bajos ingresos y a empresas que no tienen acceso a los bancos tradicionales. Las organizaciones de microfinanzas que utilizan tecnología financiera pueden acelerar el proceso de solicitud de préstamos, determinar si alguien es solvente utilizando datos distintos de las calificaciones crediticias y otorgar dinero. Estas plataformas también facilitan a los prestatarios el pago de los préstamos mediante banca móvil o fondos digitales. Esto hace que los modelos de microfinanzas tradicionales sean menos complicados y menos costosos.
Los sistemas de banca entre pares (P2P), que permiten a las personas dar dinero directamente entre sí, también se han convertido en una poderosa innovación financiera. Las plataformas de préstamos entre pares conectan a los prestamistas y los usuarios, de modo que las personas que no tienen cuentas bancarias pueden obtener préstamos baratos sin pasar por intermediarios financieros tradicionales. Los sitios de préstamos entre pares pueden llegar a grupos desatendidos y ofrecer tasas de interés bajas mediante el uso de tecnología para verificar el crédito y otorgar préstamos. Este plan brinda a las personas la posibilidad de obtener fondos para la educación, la creación de un negocio y otras necesidades personales o comerciales. Esto ayuda a que la economía crezca y brinda a más personas acceso al dinero.
Conozca a su cliente (KYC) y soluciones de identidad digital
Para quienes no tienen acceso a servicios bancarios, la necesidad de contar con los documentos de identificación adecuados para abrir una cuenta y utilizar otros servicios financieros es uno de los mayores obstáculos para obtenerlos. Las empresas de tecnología financiera están trabajando para resolver este problema creando soluciones de identidad digital que utilizan datos biométricos, como huellas dactilares o reconocimiento facial, para establecer y confirmar el nombre de una persona. Con estas opciones de identidad digital, las personas que no tienen cuentas bancarias pueden crear una identidad digital que sea única y móvil. Esto elimina la necesidad de documentos reales y facilita la obtención de servicios bancarios.
De la misma manera, las mejoras de las fintech en el proceso KYC han facilitado a los grupos con acceso limitado a servicios bancarios el inicio de sus operaciones bancarias. Las empresas fintech pueden utilizar los canales digitales para recopilar y verificar la información de los clientes a través de métodos KYC remotos o electrónicos. Esto significa que no es necesario acudir personalmente a una sucursal bancaria, lo que ahorra dinero y tiempo. Al utilizar plataformas digitales seguras y métodos de verificación avanzados, las soluciones KYC habilitadas por fintech han hecho que sea más fácil y rápido para las personas que no tienen cuentas bancarias acceder a los servicios financieros.
Tecnología de seguros (Insurtech)
El acceso a los seguros es importante para las comunidades que no tienen suficientes cuentas bancarias para protegerse de amenazas imprevistas y fortalecer sus finanzas. Las empresas de tecnología de seguros, que forman parte de las tecnologías financieras, han ideado nuevas formas de hacer que los seguros sean más accesibles y económicos para las personas que no tienen cuentas bancarias. Mediante el uso de análisis de datos, inteligencia artificial y tecnología móvil, las empresas de tecnología de seguros pueden crear planes de seguros que se ajusten a los deseos y presupuestos de las personas que no tienen cuentas bancarias.
Los sistemas de seguros basados en dispositivos móviles permiten a las personas comprar y gestionar planes de seguros desde sus teléfonos, de modo que no tienen que lidiar con papeleo y otros pasos molestos. Además, las empresas de tecnología de seguros a menudo utilizan fuentes de datos no tradicionales, como el uso de teléfonos móviles o el historial de transacciones, para determinar los peligros y establecer tarifas de seguros. Esto permite que las personas que no tienen cuentas bancarias obtengan un seguro que se ajuste a sus necesidades, como planes de microseguros que cubren riesgos específicos a precios que pueden pagar.
Educación financiera y asesoramiento robótico
La educación financiera es un elemento clave para ayudar a las personas que no cuentan con servicios bancarios a acceder a los servicios financieros. Las empresas de tecnología financiera utilizan la tecnología para crear herramientas y recursos de educación financiera que sean fáciles de usar y de usar. La capacitación en alfabetización financiera, las herramientas de planificación y las sugerencias personalizadas están disponibles a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea. Esto brinda a las personas que no tienen cuentas bancarias la información y las habilidades que necesitan para tomar decisiones financieras inteligentes.
Las plataformas de asesoramiento robótico también han surgido como una forma de que los grupos con acceso limitado a los servicios bancarios obtengan ayuda financiera y servicios de gestión de patrimonio. Los asesores robóticos pueden ofrecer planes y estrategias de inversión únicos basados en el perfil de riesgo y los objetivos financieros de una persona. Esto es posible gracias a algoritmos y automatización. Esto significa que las personas que no tienen cuentas bancarias pueden obtener asesoramiento financiero confiable y barato, algo que antes solo estaba disponible para las personas con más dinero, y participar en oportunidades para generar riqueza.
Blockchain y criptomonedas
La tecnología blockchain y las criptomonedas podrían facilitar el uso de los servicios bancarios a gran escala para quienes no cuentan con acceso a servicios bancarios. La tecnología blockchain ofrece una forma segura y abierta de realizar transacciones financieras sin los intermediarios habituales. Esto puede hacer que las transferencias de efectivo, los pagos transfronterizos y las transacciones entre pares sean mucho más baratas y eficientes, lo que es bueno para las personas que no tienen cuentas bancarias pero necesitan estos servicios.
Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum son un tipo diferente de dinero digital que cualquier persona con una conexión a Internet puede ver y usar. Las criptomonedas permiten que las personas que no tienen cuentas bancarias tengan acceso a activos financieros digitales, incluso si no tienen una cuenta bancaria normal. Las criptomonedas se pueden utilizar como una forma de ahorrar dinero, comprar y vender cosas y acceder a servicios financieros a través de aplicaciones descentralizadas (DApps) que se basan en la tecnología blockchain.
Banca por agentes y soluciones de pago digital
La banca por agentes es una nueva forma de proporcionar servicios financieros a personas de zonas rurales que no tienen acceso a los bancos. Combina la banca tradicional con la tecnología. La banca por agentes permite que personas o empresas autorizadas, llamadas "agentes", realicen operaciones bancarias sencillas para los bancos en su nombre. Con la ayuda de dispositivos móviles o sistemas de punto de venta (POS), estos trabajadores pueden ayudar a las personas a abrir cuentas, depositar y retirar efectivo y realizar pagos digitales en lugares donde no hay muchas oficinas bancarias estándar.
El acceso a los servicios financieros también ha crecido mucho gracias a las opciones de pago digitales, como los sistemas de dinero móvil. Las personas que no tienen suficientes cuentas bancarias pueden utilizar sus teléfonos móviles para realizar actividades financieras incluso si no tienen una cuenta bancaria estándar. Los sistemas de dinero móvil permiten a las personas almacenar dinero en línea, realizar pagos, enviar y recibir transferencias de dinero y utilizar otros servicios financieros a través de sus teléfonos. Esto ha facilitado que las personas que no tienen cuentas bancarias obtengan dinero, especialmente en lugares donde hay muchos teléfonos móviles.
Colaboración con instituciones financieras tradicionales
Las empresas de tecnología financiera están trabajando cada vez más con bancos establecidos para utilizar su infraestructura, sistemas legales y alcance de clientes para ayudar a más personas a tener acceso a servicios financieros. Al trabajar con bancos y otras instituciones financieras, las empresas de tecnología financiera pueden utilizar sus redes actuales, bases de clientes y experiencia para ayudar a las áreas con acceso limitado a los servicios bancarios con nuevos servicios financieros.
Este tipo de colaboraciones pueden adoptar muchas formas diferentes, como las soluciones de marca blanca, en las que las empresas de tecnología financiera crean herramientas tecnológicas que los bancos tradicionales utilizan para ofrecer servicios financieros digitales. Las empresas de tecnología financiera también pueden trabajar con instituciones crediticias, cooperativas y uniones de crédito para mejorar sus servicios y ofrecer a las personas de las zonas pobres más formas de obtener dinero. Estas asociaciones utilizan lo mejor de las empresas de Internet y de las instituciones financieras tradicionales para ayudar a que más personas tengan acceso a los servicios financieros.
Apoyo regulatorio y promoción de políticas
El apoyo de los reguladores y las políticas adecuadas son muy importantes para el crecimiento de las tecnologías financieras entre los grupos con acceso limitado a los servicios bancarios. Los gobiernos y los grupos de gobierno tienen un papel importante que desempeñar para garantizar que el sector financiero sea seguro, estable y protegido para los consumidores, al tiempo que fomentan la innovación.
Los entornos de pruebas regulatorios brindan a las empresas de tecnología financiera la oportunidad de probar sus soluciones en un entorno seguro, lo que les permite generar nuevas ideas y al mismo tiempo mantener los riesgos bajo control. Los gobiernos también pueden establecer reglas y estándares claros para las empresas de tecnología financiera que trabajan en el sector de servicios financieros, a fin de garantizar la apertura, la responsabilidad y el cumplimiento de los requisitos de prevención del lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC).
Ver también: Abierto, integrado, modular y en plataforma: las oportunidades de la banca como servicio
Conclusión
Las fintech están cambiando la forma en que funcionan los servicios financieros al usar la tecnología para ayudar a las personas que no tienen acceso a los bancos. Las empresas fintech están cambiando la forma en que se reciben y se prestan los servicios financieros. Lo hacen a través de la banca móvil, las cuentas digitales, las microfinanzas, los préstamos P2P, las soluciones de identidad digital, la tecnología de seguros, la cadena de bloques, la banca de agentes y las asociaciones con instituciones financieras tradicionales.
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