Tillgång till finansiella tjänster är en viktig del av att kunna tjäna egna pengar och vara inkluderad i samhället. Men en stor del av världens befolkning är fortfarande underbankad eller har inte ett bankkonto alls, särskilt i utvecklingsländer. Dessa människor behöver tillgång till enkla finansiella tjänster som bankkonton, lån och försäkringar.
Fintech, som står för finansiell teknologi , förändrar hur finansiella tjänster utförs genom att använda teknik för att överbrygga gapet och ge fler människor i underbanksområden tillgång till finansiella tjänster. Den här bloggen kommer att prata om hur fintech hjälper människor som inte har bankkonton och främjar ekonomisk inkludering runt om i världen.
Se även: Post COVID-19: The Rise or Decline of Fintech?
Mobilbank och digitala plånböcker
Fintech har gjort det möjligt för mobilbanker och digitala plånböcker att växa snabbt, vilket gör det enkelt för människor som inte har bankkonton att hantera sina pengar. Med framväxten av smartphones och mobilt internet använder fintech-företag dessa enheter för att erbjuda banktjänster genom lättanvända mobilappar. Dessa tjänster inkluderar att starta ett konto, överföra pengar, betala räkningar och kontrollera ditt saldo. Genom att bli av med behovet av riktiga bankkontor gör mobila banktjänster det möjligt för människor på landsbygden att få finansiella tjänster när som helst, var som helst, även om de inte har en vanlig bank.
Digitala plånböcker, även kallade e-plånböcker, är ett säkert och enkelt sätt för personer som inte har bankkonton att lagra och flytta pengar. Användare kan länka sina bankkonton till dessa plånböcker eller lägga pengar på dem. Detta låter dem göra digitala betalningar, få pengar skickade till dem och använda en mängd olika finansiella tjänster. Digitala plånböcker ger människor som inte har bankkonton ett säkert sätt att ta kontanter och få tillgång till banktjänster som de inte hade tidigare.
Mikrofinansiering och peer-to-peer utlåning
Fintech har förändrat mikrofinansbranschen, som ger små lån till personer med låga inkomster och företag som inte har tillgång till vanliga banker. Fintech-aktiverade mikrofinansieringsorganisationer kan påskynda låneansökansprocessen, ta reda på om någon är kreditvärdig genom att använda andra data än kreditpoäng och ge ut pengar. Dessa plattformar gör det också enkelt för låntagare att betala tillbaka lån genom att använda mobilbank eller digitala fonder. Detta gör standardmodeller för mikrofinansiering mindre komplicerade och billigare.
Peer-to-peer-banksystem (P2P), som gör det möjligt för människor att ge pengar direkt till varandra, har också blivit en kraftfull finansiell innovation. Plattformar för peer-to-peer-lån kopplar samman långivare och användare, så människor som inte har bankkonton kan få billiga lån utan att gå via traditionella finansiella mellanhänder. P2P-lånesidor kan nå förbisedda grupper och erbjuda låga räntor genom att använda teknik för att kontrollera krediter och ge ut lån. Denna plan ger människor möjlighet att få finansiering för skolgång, start av företag och andra personliga eller affärsmässiga behov. Detta hjälper ekonomin att växa och ger fler människor tillgång till pengar.
Lär känna din kund (KYC) och lösningar för digital identitet
För underbanker är behovet av korrekta identifieringshandlingar för att starta ett konto och använda andra finansiella tjänster ett av de största hindren för att få finansiella tjänster. Fintech-företag arbetar för att lösa detta problem genom att skapa digitala identitetslösningar som använder biometri, som fingeravtryck eller ansiktsigenkänning, för att fastställa och bekräfta en persons namn. Med dessa digitala identitetsalternativ kan personer som inte har bankkonton skapa en digital identitet som är både unik och rörlig. Detta gör att behovet av riktiga papper blir av och gör det lättare att få banktjänster.
På samma sätt har fintech-förbättringar i KYC-processen gjort det lättare för underbanksgrupper att komma igång med bankverksamhet. Digitala kanaler kan användas av fintech-företag för att samla in och kontrollera kundinformation genom fjärr- eller elektroniska KYC-metoder. Det innebär att du inte behöver gå till en bankbutik personligen, vilket sparar både pengar och tid. Genom att använda säkra digitala plattformar och avancerade verifieringsmetoder har fintech-aktiverade KYC-lösningar gjort det enklare och snabbare för personer som inte har bankkonton att få tillgång till finansiella tjänster.
Försäkringsteknik (Insurtech)
Tillgång till försäkring är viktig för samhällen som inte har tillräckligt med bankkonton för att skydda sig mot oplanerade hot och bygga upp finansiell styrka. Insurtech, en del av fintech, har kommit på nya sätt att göra försäkringar mer tillgängliga och billiga för personer som inte har bankkonton. Genom att använda dataanalys, artificiell intelligens och mobilteknik kan insurtech-företag göra försäkringsplaner som passar människors önskemål och budgetar som inte har bankkonton.
Mobilbaserade försäkringssystem låter människor köpa och hantera försäkringsplaner från sina telefoner, så att de inte behöver ta itu med pappersarbete och andra irriterande steg. Insurtech-företag använder också ofta icke-traditionella datakällor, som användningen av mobiltelefoner eller tidigare transaktioner, för att ta reda på faror och sätta försäkringspriser. Detta låter människor som inte har bankkonton få en försäkring som passar deras behov, som mikroförsäkringar som täcker specifika risker till priser de kan betala.
Finansiell utbildning och Robo-rådgivning
Finansiell utbildning är en viktig del av att hjälpa underbanker att få tillgång till finansiella tjänster. Fintech-företag använder teknik för att göra finansiella utbildningsverktyg och resurser som är lätta att använda och ansluta till. Utbildning i finansiell kunskap, planeringsverktyg och anpassade förslag är tillgängliga via mobilappar och onlineplattformar. Detta ger människor som inte har bankkonton den information och kompetens de behöver för att göra smarta ekonomiska val.
Robo-rådgivningsplattformar har också kommit upp som ett sätt för underbanksgrupper att få finansiell hjälp och förmögenhetsförvaltningstjänster. Robo-rådgivare kan ge unika investeringsplaner och strategier baserade på en persons riskprofil och finansiella mål. Detta möjliggörs av algoritmer och automatisering. Det innebär att personer som inte har bankkonton kan få pålitlig och billig finansiell rådgivning, som tidigare bara var öppen för personer med mer pengar, och ta del av chanser att bygga upp välstånd.
Blockchain och kryptovaluta
Blockkedjeteknik och kryptovalutor kan göra det lättare för underbanker att använda banktjänster i stor utsträckning. Blockchain-teknik ger ett säkert, öppet sätt att göra finansiella affärer utan de vanliga mellanhänderna. Detta kan göra kontantöverföringar, gränsöverskridande betalningar och peer-to-peer-affärer mycket billigare och effektivare, vilket är bra för människor som inte har bankkonton men behöver dessa tjänster.
Kryptovalutor som Bitcoin och Ethereum är en annan typ av digitala kontanter som alla med en internetanslutning kan se och använda. Kryptovalutor gör det möjligt för personer som inte har bankkonton att få tillgång till digitala finansiella tillgångar, även om de inte har ett vanligt bankkonto. Kryptovalutor kan användas som ett sätt att spara pengar, köpa och sälja saker och få tillgång till finansiella tjänster genom decentraliserade appar (DApps) som är byggda på blockchain-teknik.
Agentbank och digitala betalningslösningar
Agentbank är ett nytt sätt att tillhandahålla finansiella tjänster till människor på landsbygden som inte har tillgång till banker. Den blandar traditionell bankverksamhet med teknik. Agent banking låter godkända personer eller företag, kallade "agenter", utföra enkelt bankarbete för banker för deras räkning. Med hjälp av mobila enheter eller kassasystem (POS) kan dessa arbetare hjälpa människor att starta konton, sätta in och ta kontanter och göra digitala betalningar på platser där det inte finns många vanliga bankkontor.
Tillgången till finansiella tjänster har också vuxit mycket tack vare digitala betalningsalternativ som mobila penningsystem. Människor som inte har tillräckligt med bankkonton kan använda sina mobiltelefoner för att göra ekonomiska aktiviteter även om de inte har ett standardbankkonto. Mobila pengasystem låter människor lagra pengar online, göra betalningar, skicka och ta emot pengaöverföringar och använda andra finansiella tjänster via sina telefoner. Detta har gjort det lättare för människor som inte har bankkonton att få pengar, särskilt på platser där det finns många mobiltelefoner.
Samarbete med traditionella finansiella institutioner
Fintech-företag arbetar mer och mer med etablerade banker för att använda deras infrastruktur, rättssystem och kundräckvidd för att hjälpa fler människor att få tillgång till finansiella tjänster. Genom att arbeta med banker och andra finansiella institutioner kan fintech-företag använda sina nuvarande nätverk, kundbaser och erfarenhet för att hjälpa underbanksområden med nya finansiella tjänster.
Samarbeten som dessa kan ta många olika former, till exempel white-label-lösningar, där fintechföretag bygger teknikverktyg som traditionella banker använder för att erbjuda digitala finansiella tjänster. Fintech-företag kan också samarbeta med låneinstitut, kooperativ och kreditföreningar för att förbättra sina tjänster och ge människor i fattiga områden fler sätt att få pengar. Dessa partnerskap använder de bästa delarna av både internetföretag och vanliga finansiella institutioner för att hjälpa fler människor att få tillgång till finansiella tjänster.
Regulatory Support and Policy Advocacy
Stöd från tillsynsmyndigheter och bra policyer är mycket viktiga för tillväxten av fintech för underbanksgrupper. Regeringar och styrande grupper har en stor roll att spela för att se till att finanssektorn är säker, säker och stabil för konsumenterna samtidigt som de uppmuntrar innovation.
Regulatoriska sandlådor ger fintech-företag en chans att testa sina lösningar i en säker miljö. Detta låter dem komma på nya idéer samtidigt som de håller riskerna i schack. Regeringar kan också sätta tydliga regler och standarder för fintech-företag som arbetar inom den finansiella tjänstesektorn för att säkerställa öppenhet, ansvar och efterlevnad av anti-penningtvätt (AML) och vet-din-kund-krav (KYC).
Se även: Öppen, inbäddad, modulär och på en plattform: Möjligheterna med Banking as a Service
Slutsats
Fintech förändrar hur finansiella tjänster fungerar genom att använda teknik för att hjälpa människor som inte har tillgång till banker. Fintech-företag förändrar hur finansiella tjänster tas emot och tillhandahålls. De gör detta genom mobilbanker, digitala konton, mikrofinansiering, P2P-lån, digitala identitetslösningar, insurtech, blockchain, agentbanking och partnerskap med traditionella finansinstitutioner.
Utvald bild: Bild av freepik
Prenumerera på Whitepapers.online för att lära dig om nya uppdateringar och förändringar gjorda av teknikjättar som påverkar hälsa, marknadsföring, affärer och andra områden. Om du gillar vårt innehåll, vänligen dela på sociala medieplattformar som Facebook, WhatsApp, Twitter och mer.