Wenn Sie ein Millennial sind, haben Sie bereits mit dem Gedanken gespielt, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten. Laut einer Umfrage aus dem Jahr 2021 wird erwartet, dass 65 Prozent der Anleger ihrer Generation in den nächsten zwei Jahren mit einem Finanzberater zusammenarbeiten werden. Wie alle anderen Altersgruppen ist auch diese Altersgruppe in Bezug auf ihre Finanzen mit ganz eigenen Hindernissen und Gefahren konfrontiert. Wenn Sie ein Millennial sind, ist es daher sehr empfehlenswert, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der ein Gespür für die Anforderungen hat, die für Ihre Generation einzigartig sind. Im Folgenden finden Sie eine Liste mit vier Eigenschaften, die ein guter Berater aufweisen sollte.
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Auswahl eines Beraters mit entsprechender Akkreditierung
Stellen Sie sicher, dass die Person, die Sie als Ihren Finanzberater auswählen, über die entsprechende Erfahrung, Ausbildung und Schulung verfügt, bevor Sie sich für eine Anstellung entscheiden. Es ist in der Regel eine gute Idee, persönliche Referenzen einzuholen, bevor Sie sich für einen Anlageberater entscheiden. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um eine Person mit einem Abschluss als zertifizierter Finanzplaner (CFP). Die Erstellung eines Finanzplans für langfristige Ziele wie Ruhestand, Bildungsplanung oder Nachlassplanung ist mit der Unterstützung eines zertifizierten Finanzplaners einfacher. Diese Berater könnten sich zusätzlich zu ihrem allgemeinen Fachwissen auf Steuerplanung, Versicherungsplanung, Anlageplanung oder andere Aspekte der Finanzplanung spezialisieren.
Für die Zertifizierung zum Certified Financial Planner (CFP) müssen Bewerber einen strengen Zertifizierungsprozess absolvieren, der Kursarbeit umfasst, die 150 Fragen umfassende Prüfung zum Certified Financial Planner (CFP) bestehen, mindestens 6.000 Stunden Berufserfahrung in der Finanzbranche vorweisen (oder 4.000 Stunden als Auszubildender) und einen strengen Verhaltenskodex einhalten. Darüber hinaus müssen die Kandidaten die CFP-Prüfung bestehen.
Möglicherweise ist es für Sie auch von Vorteil, mit Finanzberatern zusammenzuarbeiten, die über eine oder mehrere der folgenden gängigen Finanzzertifizierungen verfügen:
- Chartered Financial Analyst (CFA): Kenntnisse in der Aktienanalyse und der Verwaltung der eigenen Finanzen.
- Ein Chartered Financial Consultant (ChFC): ist jemand, der Kunden dabei hilft, praktische Strategien zum Erreichen ihrer finanziellen Ziele zu entwickeln.
- Certified Public Accountant (CPA): Ein Buchhalter, der sich auf die Steuerplanungsberatung für Unternehmen und Einzelpersonen konzentriert.
- Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC): Bietet im Rahmen seiner Finanzberatungsdienste Beratung zur Investition in Investmentfonds.
- Der Chartered Investment Counselor (CIC): Diese Bezeichnung kennzeichnet eine Person, die Anlageberatung auf hohem Niveau für die Verwaltung von Vermögenswerten anbietet.
Einen Berater finden, mit dem Sie gut klarkommen
Sie sollten die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater vermeiden, der eher väterlich als gleichberechtigt auftritt. Sie könnten gut auf jemanden reagieren, der die Dinge beim Namen nennt, oder Sie könnten besser auf jemanden reagieren, der etwas zurückhaltender ist. Alternativ könnten Sie sich wohler fühlen, wenn Sie mit jemandem Geschäfte machen, der seit vielen Jahren in der Branche tätig ist.
Unabhängig von der Situation sollten Sie sicherstellen, dass Sie es mit einem Finanzberater zu tun haben, der eine solide Verbindung zu Ihnen hat. Denn schließlich werden Sie täglich mit dieser Person kommunizieren und ihr einige der privatesten Informationen über sich selbst preisgeben – mit einem Wort: Ihre finanzielle Situation. Wenn Sie kritische Finanzthemen wie die Rückzahlung von Schulden, die Vorbereitung auf den Ruhestand und die Änderung Ihres Budgets ansprechen, dürfen Sie nicht schüchtern sein und sich auf keinen Fall unwohl fühlen.
Es ist auch wichtig, sich über die Regeln eines potenziellen Finanzberaters für die Zeit nach Feierabend und am Wochenende zu informieren. Wenn Sie ein Millennial sind, der gerade seine Karriere beginnt, können Sie sich nur manchmal frei nehmen, um einen jährlichen oder halbjährlichen Termin mit Ihrem Berater wahrzunehmen. Suchen Sie sich einen Berater, der zu Zeiten arbeitet, die Ihnen günstig sind.
So stellen Sie sicher, dass Ihr Berater Ihnen gut zuhört
Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, ist es wichtig, dass er sowohl Ihre kurzfristigen als auch Ihre langfristigen finanziellen Ziele berücksichtigt und nicht nur das, was Ihrer Meinung nach finanziell erreicht werden muss. Sie könnten sich zum Beispiel mehr Sorgen um den Kauf Ihres ersten Hauses machen als um die Ansparung von Geld für den Ruhestand.
Was die Altersvorsorge betrifft, sollte Ihr Finanzberater Sie über die Macht des Zinseszinseffekts informieren und Ihnen erklären, dass Sie so schnell wie möglich damit beginnen sollten. Dennoch sollte er Ihre Bestrebungen auch sehr ernst nehmen. In einer perfekten Welt finden Sie mithilfe seiner Finanzberatungsdienste eine Möglichkeit, die beiden Ansätze in einem einzigen umfassenden Finanzplan zu kombinieren.
Berücksichtigt Ihr Berater Ihre Anforderungen und Ziele?
Während 70 % der Millennials angeben, dass sie im Jahr 2021 von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben werden, weist diese Gruppe mit durchschnittlich 38.877 USD die dritthöchste durchschnittliche Studienkreditverschuldung aller Generationen auf. Darüber hinaus ist der Prozentsatz der Millennials, die im Jahr 2020 Eigenheimbesitzer sein werden, um 8 % niedriger als bei ihren Eltern oder Großeltern, als diese Generationen im gleichen Alter waren. Aus diesem Grund muss ein Finanzberater Ihre finanziellen Ziele genau kennen, die höchstwahrscheinlich ganz anders sind als die Ihrer Eltern.
Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, den richtigen Weg in Richtung Ruhestand, Investitionen und letztendlich finanzielle Sicherheit einzuschlagen. Es ist auch von Vorteil, mit jemandem zusammenzuarbeiten, der sich auf die Rückzahlung von Studienkrediten spezialisiert hat, da Sie dabei wahrscheinlich Hilfe benötigen. Die Zusammenarbeit mit jemandem, der sich auf dieses Gebiet spezialisiert hat, ist nützlich. Obwohl es beängstigend sein kann, in jungen Jahren einen Finanzberater zu engagieren, sollten Sie dies nicht über einen längeren Zeitraum hinauszögern.
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Fazit
Die meisten Millennials brauchen die Leistungen eines Finanzberaters, auch wenn diese Generation bestimmte finanzielle Anforderungen hat und mit spezifischen Geldproblemen konfrontiert ist. Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, um die Hilfe von jemandem in Anspruch zu nehmen, der die Rolle eines Anlageberaters übernehmen kann, vorzugsweise ein zertifizierter Finanzplaner (obwohl es auch andere gute Zertifizierungen gibt). Wer auch immer Sie für eine Zusammenarbeit entscheidet, sollte auf Ihre individuellen Anforderungen und Ziele eingehen und sich mit Strategien zur Bewältigung von Problemen wie Studienkrediten, Eigenheimbesitz und Finanzplanung auskennen.
Beginnen Sie sofort mit der Suche nach einem Finanzberater, der Sie beim Erreichen Ihrer Ziele unterstützen kann, wenn Sie dazu bereit sind. Es ist nicht unbedingt schwierig, einen geeigneten Finanzberater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht. Der kostenlose Service von SmartAsset verbindet Sie mit bis zu drei lokalen Finanzberatern und Sie können mit jedem Ihrer potenziellen Berater kostenlose Gespräche führen, bevor Sie entscheiden, welcher für Sie am besten geeignet ist.
Studienkreditschulden sind ein Beispiel für die besonderen finanziellen Probleme, mit denen die Generation der Millennials konfrontiert ist. Nutzen Sie diese Ratschläge, um die effektivste Strategie zur Tilgung Ihrer Schulden zu finden.
Vorgestelltes Bild: Bild von vector4stock
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