如果您是千禧一代，那么您已经考虑过与财务顾问合作。事实上，根据 2021 年进行的一项民意调查，预计 65% 的千禧一代投资者将在未来两年内开始与财务顾问合作。与所有其他年龄段的人一样，这个年龄段的人在财务方面也面临着自己独特的障碍和危险。因此，如果您是千禧一代，强烈建议您与一位能够理解您这一代人独特需求的财务顾问合作。以下列出了优秀顾问应具备的四个特征。
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选择拥有适当资质的顾问
在决定聘用任何财务顾问之前，请确保他们具有相应的经验、教育和培训。在选择投资顾问之前，获得个人推荐通常是一个好主意。在大多数情况下，这指的是拥有注册理财规划师 (CFP) 资格的个人。在注册理财规划师的帮助下，为长期目标（如退休、教育规划或遗产规划）制定财务计划会更容易。除了一般的专业知识外，这些顾问还可以专门从事税务规划、保险规划、投资规划或财务规划的任何其他方面。
注册理财规划师 (CFP) 认证要求申请人完成严格的认证流程，包括课程学习、通过 150 个问题的注册理财规划师 (CFP) 评估、在金融行业拥有至少 6,000 小时的工作经验（或作为学徒拥有 4,000 小时的工作经验），并遵守严格的道德规范。此外，候选人必须通过 CFP 考试。
您可能还会发现，与拥有以下一项或多项流行金融认证的财务顾问合作会很有益：
- 特许金融分析师（CFA）：精通股票分析和财务管理。
- 特许财务顾问 (ChFC)：是帮助客户制定切实可行的策略来实现其财务目标的人。
- 注册会计师（CPA）：专注于为公司和个人提供税务规划建议的会计师。
- 特许共同基金顾问 (CMFC)：作为其财务咨询服务的一部分，提供有关投资共同基金的指导。
- 特许投资顾问（CIC）：指为资产管理提供高级投资建议的个人。
寻找一位与你相处融洽的顾问
你应该避免与一个看起来更像父亲而非平等的财务顾问合作。你可能会对直言不讳的人反应良好，或者你可能会对一个稍微克制一点的人反应更好。或者，与在该行业工作多年的人做生意会让你感觉更自在。
无论情况如何，您都应确保与与您有牢固联系的财务顾问打交道。因为毕竟，您将每天与此人交流，并向他们披露一些关于您自己的最私密的信息 - 简而言之，您的财务状况。在处理诸如偿还债务、准备退休和更改预算等关键财务问题时，您不能害羞，也绝对不能感到不舒服。
调查潜在财务顾问的下班时间和周末规则也很重要。如果你是刚开始职业生涯的千禧一代，你只能偶尔抽出时间与你的顾问进行一年或两年一次的约会。找一个在你方便的时间内工作的顾问。
采取措施确保您的顾问是一位有效的倾听者
在与财务顾问打交道时，他们必须考虑您的短期和长期财务目标，而不仅仅是他们认为您需要在财务上努力实现的目标。例如，您可能更担心购买第一套房子，而不是为退休积累资金。
关于退休计划，您的财务顾问应该向您提供有关复利力量的事实，以及尽快开始的必要性。不过，他们也应该非常认真地对待您的愿望。在理想情况下，您会找到一种方法，利用他们的财务咨询服务将这两种方法结合成一个综合的财务计划。
您的顾问是否考虑过您的要求和目标？
虽然 70% 的千禧一代表示，到 2021 年，他们将靠薪水度日，但这一群体的平均学生贷款债务水平在所有世代中排名第三，平均为 38,877 美元。此外，到 2020 年，千禧一代拥有房产的比例比他们的父母或祖父母同龄时低 8%。因此，财务顾问必须对您的财务目标有充分的了解，因为您的财务目标很可能与您的父母非常不同。
与财务顾问合作可能会帮助您朝着正确的方向迈进，实现退休、投资，并最终实现财务安全。与专门偿还学生贷款债务的人合作也是有益的，因为这可能是您需要帮助的事情。与专门从事这一领域的人合作很有用。虽然年轻时聘请财务顾问可能会令人害怕，但这并不是您应该长期推迟的事情。
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结论
大多数千禧一代都需要获得财务顾问的帮助，尽管这一代人有特定的财务需求并面临特定的资金问题。现在是寻求可以担任投资顾问的人帮助的最佳时机，最好是经过认证的财务规划师（尽管也有其他好的认证）。无论您决定与谁合作，都应该关注您独特的需求和目标，包括了解处理学生债务、房屋所有权和财务规划等问题的策略。
如果您已做好准备，请立即开始寻找能够帮助您实现目标的财务顾问。寻找能够满足您要求的合适财务顾问可能很困难，但这不是必需的。SmartAsset 提供的免费服务最多可为您联系三位本地财务顾问，您可以免费与每位潜在顾问进行面谈，然后再决定哪一位最适合您。
学生贷款债务是千禧一代面临的具体财务问题之一。利用这些建议来帮助您确定偿还债务的最有效策略。
特色图片： 图片来自 vector4stock
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