ミレニアル世代であれば、すでにファイナンシャル アドバイザーとの協力を考えていることでしょう。実際、2021 年に実施された世論調査によると、この世代の投資家の 65% が、今後 2 年間でファイナンシャル アドバイザーとの協力を開始すると予想されています。他のすべての年齢層と同様に、この年齢層は、財務面で独自の障害や危険に直面しています。したがって、ミレニアル世代であれば、この世代特有の要件に敏感なファイナンシャル カウンセラーと協力することを強くお勧めします。以下は、優れたカウンセラーに備わっているべき 4 つの特性のリストです。
適切な認定資格を持つコンサルタントを選ぶ
ファイナンシャル アドバイザーとして選ぶ人が、適切な経験、教育、トレーニングを受けているかどうか、雇用を決定する前に必ず確認してください。 投資アドバイザーを選ぶ前に、個人的な推薦を得るのが通常は良い考えです。ほとんどの場合、これは公認ファイナンシャル プランナー (CFP) 資格を持つ個人を指します。退職、教育計画、遺産計画などの長期目標のためのファイナンシャル プランの作成は、公認ファイナンシャル プランナーの支援があれば簡単です。これらのアドバイザーは、一般的な専門知識に加えて、税金計画、保険計画、投資計画、またはファイナンシャル プランニングのその他の側面にも特化している場合があります。
認定ファイナンシャル プランナー (CFP) 資格を取得するには、コースワークを含む厳格な認定プロセスを完了し、150 問の認定ファイナンシャル プランナー (CFP) 評価に合格し、金融業界で少なくとも 6,000 時間の実務経験 (または見習いとして 4,000 時間) を持ち、厳格な倫理規定を遵守することが申請者に求められます。さらに、候補者は CFP 試験に合格する必要があります。
また、次の一般的な金融認定資格を 1 つ以上保有するファイナンシャル アドバイザーと協力することも有益です。
- 公認金融アナリスト（CFA）：株式分析と財務管理に関する知識を有する。
- 公認ファイナンシャル コンサルタント (ChFC):顧客が財務目標を達成するための実践的な戦略を策定するのを支援する人です。
- 公認会計士 (CPA):企業や個人に税務計画のアドバイスを提供することに重点を置く会計士。
- 公認投資信託カウンセラー (CMFC):金融アドバイザリー サービスの一環として、投資信託への投資に関するガイダンスを提供します。
- 公認投資カウンセラー (CIC):資産管理に関する高度な投資アドバイスを提供する個人を指します。
相性の良いコンサルタントを見つける
対等というより父親のような印象を与えるファイナンシャル アドバイザーとの協力は避けるべきです。ありのままを話す人に対しては良い反応を示すかもしれませんし、もう少し控えめな人に対しては良い反応を示すかもしれません。あるいは、業界で長年働いてきた人とのビジネスの方が安心できるかもしれません。
状況に関係なく、あなたとしっかりとしたつながりのあるファイナンシャル アドバイザーと取引していることを確認する必要があります。結局のところ、あなたはこの人と毎日コミュニケーションを取り、自分自身の最もプライベートな情報、つまりあなたの財務状況を彼らに開示することになるからです。借金の返済、退職の準備、予算の変更など、重要な財務上の話題について話し合うときは、恥ずかしがったり、居心地が悪くなったりしてはいけません。
ファイナンシャル アドバイザーの営業時間外や週末のルールを調べることも重要です。キャリアを始めたばかりのミレニアル世代の場合、アドバイザーとの年 1 回または 2 回面談のために休みを取ることができるのはたまにしかありません。都合のよい時間帯に営業しているアドバイザーを探しましょう。
アドバイザーが効果的な聞き手となるための手順
ファイナンシャル アドバイザーと交渉する場合、アドバイザーがあなたの短期的および長期的な財務目標の両方を考慮することが重要です。単にあなたが財務的に目指すべき目標を考えるだけでは十分ではありません。たとえば、あなたは退職後の資金を貯めるよりも、初めての家を購入することのほうが心配かもしれません。
退職後の計画については、ファイナンシャル アドバイザーが複利の力とできるだけ早く始める必要性について説明してくれるはずです。また、あなたの希望を真剣に受け止めてくれるはずです。理想を言えば、ファイナンシャル アドバイザーのファイナンシャル アドバイザリー サービスを利用して、2 つのアプローチを 1 つの包括的なファイナンシャル プランに組み合わせる方法を見つけられるでしょう。
あなたのアドバイザーはあなたの要件と目標を考慮していますか?
ミレニアル世代の70%が2021年には給料日前に生活費が尽きると報告していますが、この世代の平均学生ローン負債額は全世代の中で3番目に高く、平均38,877ドルとなっています。さらに、2020年に住宅を所有するミレニアル世代の割合は、彼らの両親や祖父母の世代が同年齢だったときよりも8%低くなっています。このため、ファイナンシャルアドバイザーは、あなたの財務目標をしっかりと理解している必要があります。あなたの財務目標は、両親の目標とはかなり異なる可能性が高いです。
ファイナンシャル アドバイザーと協力することで、退職、投資、そして最終的には経済的安定に向けて正しい方向へ進むことができるかもしれません。また、学生ローンの返済はおそらくあなたが助けを必要としている分野なので、その分野を専門とする人と協力することも有益です。この分野を専門とする人と協力することは有益です。若いときにファイナンシャル アドバイザーを雇うのは怖いかもしれませんが、長期間先延ばしにすべきことではありません。
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結論
ミレニアル世代の多くは、特定の財政的要求があり、特定の金銭問題に直面しているにもかかわらず、ファイナンシャル カウンセラーの恩恵を受ける必要があります。今こそ、投資アドバイザーの役割を果たすことができる人、できれば公認ファイナンシャル プランナー (他の優れた資格もありますが) の支援を求める絶好の機会です。誰と協力するかを決めるにしても、学生ローン、住宅所有、ファイナンシャル プランニングなどの問題に対処する戦略に精通していることを含め、あなたの独自の要件と目的に気を配る必要があります。
準備ができている場合は、すぐに目標達成を手助けしてくれるファイナンシャル アドバイザーを探し始めましょう。要件を満たす適切なファイナンシャル アドバイザーを見つけるのが難しい場合もあります。SmartAsset が提供する無料サービスでは、最大 3 人の地元のファイナンシャル アドバイザーとつながり、どのアドバイザーが最適かを決める前に、候補となるアドバイザーのそれぞれと無料で面談することができます。
学生ローンの借金は、ミレニアル世代が直面する特定の財政問題の一例です。このアドバイスを活用して、借金を返済するための最も効果的な戦略を決定してください。
注目の画像: vector4stock による画像
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