Si eres millennial, seguramente ya habrás considerado la idea de colaborar con un asesor financiero. De hecho, según una encuesta realizada en 2021, se espera que el 65 por ciento de los inversores de su generación comiencen a trabajar con un asesor financiero en los próximos dos años. Como todos los demás grupos de edad, este grupo de edad se enfrenta a su propio conjunto particular de obstáculos y peligros en términos de sus finanzas. Por lo tanto, si eres millennial, es muy recomendable que colabores con un asesor financiero que sea sensible a las necesidades propias de tu generación. A continuación, se presenta una lista de cuatro características que deben estar presentes en un buen asesor.
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Cómo elegir un consultor que posea la acreditación adecuada
Asegúrese de que cualquier persona que elija como asesor financiero tenga la experiencia, la educación y la formación adecuadas antes de decidir contratarlo. Por lo general, es una buena idea obtener referencias personales antes de elegir un asesor de inversiones . En la mayoría de los casos, se trata de una persona con una cualificación de planificador financiero certificado (CFP). La creación de un plan financiero para objetivos a largo plazo, como la jubilación, la planificación de la educación o la planificación patrimonial, es más fácil con la ayuda de un planificador financiero certificado. Estos asesores también pueden especializarse en planificación fiscal, planificación de seguros, planificación de inversiones o cualquier otro aspecto de la planificación financiera, además de su experiencia general.
La certificación de Planificador Financiero Certificado (CFP) requiere que los solicitantes completen un estricto proceso de certificación que incluye cursos, aprueben la evaluación de Planificador Financiero Certificado (CFP) de 150 preguntas y hayan tenido al menos 6000 horas de experiencia laboral en la industria financiera (o 4000 como aprendiz) y cumplan con un estricto código de ética. Además, los candidatos deben aprobar el examen CFP.
También puede resultarle beneficioso colaborar con asesores financieros que posean una o más de las siguientes certificaciones financieras populares:
- Analista financiero certificado (CFA): con conocimientos en análisis de acciones y gestión de finanzas personales.
- Un consultor financiero colegiado (ChFC): es alguien que ayuda a los clientes a desarrollar estrategias prácticas para lograr sus objetivos financieros.
- Contador Público Certificado (CPA): Un contador que se enfoca en brindar asesoramiento sobre planificación fiscal a empresas e individuos.
- Consejero de fondos mutuos certificado (CMFC): brinda orientación sobre la inversión en fondos mutuos como parte de sus servicios de asesoría financiera.
- Consejero de Inversiones Colegiado (CIC): designación que designa a un individuo que ofrece asesoramiento de inversión de alto nivel para la gestión de activos.
Cómo encontrar un consultor con el que te lleves bien
Debes evitar colaborar con un asesor financiero que se muestre más como un padre que como un igual. Puedes reaccionar bien con alguien que te diga las cosas como son, o puedes reaccionar mejor con alguien un poco más comedido. Alternativamente, puedes sentirte más cómodo haciendo negocios con alguien que ha trabajado en la industria durante muchos años.
Independientemente de la situación, debe asegurarse de tratar con un asesor financiero que tenga una conexión sólida con usted, ya que, después de todo, se comunicará con esta persona a diario y le revelará algunos de los datos más privados sobre usted: en una palabra, su situación financiera. Al abordar temas financieros críticos como el pago de deudas, la preparación para la jubilación y los cambios en su presupuesto, no puede ser tímido y, definitivamente, no puede sentirse incómodo.
También es importante investigar las normas sobre horarios fuera del horario laboral y fines de semana de un posible asesor financiero. Si eres un millennial que recién comienza su carrera, solo puedes tomarte un tiempo libre a veces para dedicarlo a una cita anual o bianual con tu asesor. Encuentra uno que funcione en horarios que te resulten convenientes.
Cómo tomar medidas para garantizar que su asesor sepa escuchar eficazmente
Al tratar con un asesor financiero, es fundamental que tenga en cuenta sus objetivos financieros a corto y largo plazo y no simplemente lo que cree que usted necesita lograr financieramente. Por ejemplo, podría estar más preocupado por comprar su primera casa que por acumular dinero para la jubilación.
En cuanto a la planificación de la jubilación, su asesor financiero debe proporcionarle información sobre el poder del interés compuesto y la necesidad de comenzar lo antes posible. Aun así, también debe tomar muy en serio sus aspiraciones. En un mundo perfecto, encontrará un método para combinar los dos enfoques en un único plan financiero integral utilizando sus servicios de asesoramiento financiero.
¿Su asesor toma en cuenta sus necesidades y objetivos?
Si bien el setenta por ciento de los millennials informan que vivirán de sueldo a sueldo en 2021, este grupo tiene el tercer nivel de deuda promedio por préstamos estudiantiles más alto de todas las generaciones, con $38,877 en promedio. Además, el porcentaje de millennials que serán propietarios de una vivienda en 2020 es un 8% menor que el de sus padres o abuelos cuando esas generaciones tenían la misma edad. Debido a esto, un asesor financiero debe tener un conocimiento sólido de sus objetivos financieros, que probablemente sean muy diferentes a los de sus padres.
Trabajar con un asesor financiero puede ayudarle a empezar en la dirección correcta hacia la jubilación, la inversión y, en última instancia, la consecución de la seguridad financiera. También es beneficioso trabajar con alguien que se especialice en el pago de la deuda de préstamos estudiantiles, ya que es probable que necesite ayuda en este aspecto. Trabajar con alguien que se especialice en esta área es útil. Aunque puede resultar aterrador contratar a un asesor financiero cuando se es joven, no es algo que se deba posponer durante un período prolongado.
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En resumen
La mayoría de los millennials necesitan tener acceso a los beneficios de un asesor financiero, aunque esta generación tiene ciertas exigencias financieras y enfrenta problemas financieros específicos. Ahora es el momento perfecto para buscar la ayuda de alguien que pueda desempeñar el papel de asesor de inversiones, preferiblemente un planificador financiero certificado (aunque también hay otras certificaciones buenas). Quien decida trabajar con usted debe estar atento a sus requisitos y objetivos específicos, incluido el conocimiento de estrategias para abordar cuestiones como la deuda estudiantil, la propiedad de una vivienda y la planificación financiera.
Empiece a buscar un asesor financiero que pueda ayudarle a alcanzar sus objetivos de inmediato si está preparado para ello. No es difícil encontrar un asesor financiero adecuado que pueda satisfacer sus necesidades. El servicio gratuito que ofrece SmartAsset le conecta con hasta tres asesores financieros locales y puede tener entrevistas gratuitas con cada uno de los asesores potenciales que le resulten adecuados antes de decidir cuál es el mejor para usted.
La deuda por préstamos estudiantiles es un ejemplo de los problemas financieros específicos que enfrentan los miembros de la generación del milenio. Utilice estos consejos para ayudarlo a determinar la estrategia más eficaz para pagar sus deudas.
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