Om du är en millennial har du redan haft idén om att samarbeta med en finansiell rådgivare. I själva verket, enligt en undersökning gjord 2021, förväntas 65 procent av investerarna i deras generation börja arbeta med en finansiell rådgivare under de följande två åren. Liksom alla andra åldersgrupper står denna åldersgrupp inför sin egen uppsättning av hinder och faror när det gäller deras ekonomi. Därför, om du är en millennial, rekommenderas det starkt att du samarbetar med en finansiell rådgivare som är lyhörd för de krav som är unika för din generation. Följande är en lista med fyra egenskaper som bör finnas hos en bra rådgivare.
Se även: 3 AdTech-företag vars förföljelse tog fart den här veckan
Att välja en konsult som har lämplig ackreditering
Se till att alla du väljer som din finansiella rådgivare har lämplig erfarenhet, utbildning och träning innan du bestämmer dig för att anställa dem. Det är vanligtvis en bra idé att skaffa personliga referenser innan du väljer en investeringsrådgivare . I de flesta fall avser detta en person med en certifierad finansiell planerare (CFP) kvalifikation. Att skapa en ekonomisk plan för långsiktiga mål, såsom pensionering, utbildningsplanering eller fastighetsplanering, är lättare med hjälp av en certifierad finansiell planerare. Dessa rådgivare kan dessutom specialisera sig på skatteplanering, försäkringsplanering, investeringsplanering eller någon annan aspekt av finansiell planering utöver deras allmänna expertis.
Certifieringen av Certified Financial Planner (CFP) kräver att sökande slutför en sträng certifieringsprocess som inkluderar kurser, klarar 150-frågors bedömningen Certified Financial Planner (CFP) och har haft minst 6 000 timmars arbetslivserfarenhet i finansbranschen (eller 4 000 som lärling) och följa en strikt etisk kod. Dessutom måste kandidater klara CFP-provet.
Du kan också tycka att det är fördelaktigt att samarbeta med finansiella rådgivare som har en eller flera av följande populära finansiella certifieringar:
- Chartered Financial Analyst (CFA): Kunnig i aktieanalys och hantering av sin ekonomi.
- En Chartered Financial Consultant (ChFC): är någon som hjälper kunder att utveckla praktiska strategier för att uppnå sina finansiella mål.
- Certified Public Accountant (CPA): En revisor som fokuserar på att ge råd om skatteplanering till företag och privatpersoner.
- Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC): Ger vägledning om att investera i fonder som en del av deras finansiella rådgivningstjänster.
- Chartered Investment Counselor (CIC): beteckningen betecknar en person som erbjuder investeringsrådgivning på hög nivå för förvaltning av tillgångar.
Hitta en konsult som du kommer bra överens med
Du bör undvika att samarbeta med en finansiell rådgivare som framstår som mer av en pappa än en jämlik. Du kan reagera bra på någon som säger det som det är, eller så kan du svara bättre på någon som är lite mer återhållsam. Alternativt kan du känna dig mer tillfreds med att göra affärer med någon som har arbetat i branschen i många år.
Oavsett situation bör du se till att du har att göra med en finansiell rådgivare som har en solid kontakt med dig. För trots allt kommer du att kommunicera med den här personen dagligen och avslöja en del av den mest privata informationen om dig själv för dem - med ett ord, din ekonomiska situation. När du tar upp viktiga ekonomiska ämnen som att betala tillbaka skulder, förbereda dig för pensionering och ändra din budget, kan du inte vara blyg, och du kan definitivt inte vara obekväm.
Det är också viktigt att undersöka en potentiell finansiell rådgivares regler för eftertid och helger. Om du är en millennial som precis har börjat din karriär, kan du bara ibland ta ledigt för att ägna dig åt ett årligt eller tvåårigt möte med din rådgivare. Hitta en som fungerar under timmar som passar dig.
Att vidta åtgärder för att säkerställa att din rådgivare är en effektiv lyssnare
När du har att göra med en finansiell rådgivare är det viktigt att de överväger både dina kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål och inte bara vad de tror att du behöver arbeta mot ekonomiskt. Du kan till exempel vara mer orolig för att köpa ditt första hus än att samla pengar till pensionen.
När det gäller pensionsplanering bör din finansiella rådgivare förse dig med fakta om styrkan av ränta och behovet av att komma igång så snart som möjligt. Ändå bör de också ta dina ambitioner på största allvar. I en perfekt värld hittar du en metod för att kombinera de två tillvägagångssätten till en enda omfattande finansiell plan med hjälp av deras finansiella rådgivningstjänster.
Tar din rådgivare hänsyn till dina krav och mål?
Medan 70 procent av Millennials rapporterar att de kommer att leva lön till lön 2021, har denna grupp den tredje högsta genomsnittliga studielåneskuldnivån av alla generationer på $38 877 i genomsnitt. Dessutom är andelen millennials som kommer att vara husägare 2020 8 % lägre än vad det var för deras föräldrar eller farföräldrar när dessa generationer var i samma ålder. På grund av detta måste en finansiell rådgivare ha en gedigen förståelse för dina ekonomiska mål, som med stor sannolikhet är mycket olika dina föräldrars.
Att arbeta med en finansiell rådgivare kan hjälpa dig att komma igång i rätt riktning mot pensionering, investeringar och i slutändan uppnå ekonomisk trygghet. Det är också fördelaktigt att arbeta med någon som är specialiserad på att betala av studielåneskulder eftersom detta förmodligen är något du behöver hjälp med. Det är användbart att arbeta med någon som är specialiserad på detta område. Även om det kan vara läskigt att anlita en finansiell rådgivare när du är ung, är det inget du ska skjuta upp under en längre period.
Se även: Facebook X Rayban Smart Glasses: Allt du behöver veta
Bottom Line
De flesta millennials behöver tillgång till fördelarna med en finansiell rådgivare, även om den här generationen har vissa ekonomiska krav och står inför specifika pengafrågor. Nu är det perfekta tillfället att söka hjälp av någon som kan fylla rollen som investeringsrådgivare, helst en certifierad finansiell planerare (även om det finns andra bra certifieringar också). Den du än bestämmer dig för att arbeta med bör vara uppmärksam på dina unika krav och mål, inklusive att vara kunnig om strategier för att hantera frågor som studieskulder, bostadsägande och ekonomisk planering.
Börja leta efter en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina mål omedelbart om du är redo att göra det. Det är valfritt att det är svårt att hitta en lämplig finansiell rådgivare som kan uppfylla dina krav. Den kostnadsfria tjänsten från SmartAsset förbinder dig med upp till tre lokala finansiella rådgivare, och du kan ha kostnadsfria intervjuer med var och en av dina potentiella rådgivare innan du bestämmer dig för vilken som är bäst för dig.
Studielåneskulder är ett exempel på de specifika ekonomiska frågor som medlemmar i millennieåldern står inför. Använd detta råd för att hjälpa dig att bestämma den mest effektiva strategin för att betala av dina skulder.
Utvald bild: Bild av vector4stock
Prenumerera på Whitepapers.online för att lära dig om nya uppdateringar och förändringar gjorda av teknikjättar som påverkar hälsa, marknadsföring, affärer och andra områden. Om du gillar vårt innehåll, vänligen dela på sociala medieplattformar som Facebook, WhatsApp, Twitter och mer.