Si vous faites partie de la génération Y, vous avez déjà songé à collaborer avec un conseiller financier. En fait, selon un sondage réalisé en 2021, 65 % des investisseurs de leur génération devraient commencer à travailler avec un conseiller financier au cours des deux prochaines années. Comme toutes les autres tranches d’âge, cette tranche d’âge est confrontée à son propre lot d’obstacles et de dangers en matière de finances. Par conséquent, si vous faites partie de la génération Y, il est fortement recommandé de collaborer avec un conseiller financier sensible aux exigences propres à votre génération. Voici une liste de quatre caractéristiques qui devraient être présentes chez un bon conseiller.
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Choisir un consultant possédant l’accréditation appropriée
Assurez-vous que la personne que vous choisissez comme conseiller financier possède l’expérience, l’éducation et la formation appropriées avant de décider de l’embaucher. Il est généralement judicieux d’obtenir des références personnelles avant de choisir un conseiller en placement . Dans la plupart des cas, il s’agit d’une personne titulaire d’une qualification de planificateur financier agréé (CFP). Il est plus facile de créer un plan financier pour des objectifs à long terme, tels que la retraite, la planification des études ou la planification successorale, avec l’aide d’un planificateur financier agréé. Ces conseillers peuvent également se spécialiser dans la planification fiscale, la planification des assurances, la planification des investissements ou tout autre aspect de la planification financière en plus de leur expertise générale.
La certification de planificateur financier agréé (CFP) exige que les candidats suivent un processus de certification rigoureux qui comprend des cours, réussissent l'évaluation de 150 questions du planificateur financier agréé (CFP), ont au moins 6 000 heures d'expérience professionnelle dans le secteur financier (ou 4 000 en tant qu'apprenti) et respectent un code d'éthique strict. De plus, les candidats doivent réussir l'examen CFP.
Vous pourriez également trouver avantageux de collaborer avec des conseillers financiers qui possèdent une ou plusieurs des certifications financières populaires suivantes :
- Analyste financier agréé (CFA) : Connaissances en analyse boursière et en gestion de ses finances.
- Un consultant financier agréé (ChFC) : est une personne qui aide les clients à développer des stratégies pratiques pour atteindre leurs objectifs financiers.
- Expert-comptable agréé (CPA) : Un comptable qui se concentre sur la fourniture de conseils en matière de planification fiscale aux entreprises et aux particuliers.
- Conseiller agréé en fonds communs de placement (CMFC) : fournit des conseils sur l’investissement dans les fonds communs de placement dans le cadre de ses services de conseil financier.
- Conseiller en placement agréé (CCI) : désignation désignant une personne qui offre des conseils en placement de haut niveau pour la gestion d'actifs.
Trouver un consultant avec qui vous vous entendez bien
Vous devriez éviter de collaborer avec un conseiller financier qui se comporte davantage comme un père que comme un égal. Vous pourriez réagir favorablement à quelqu’un qui dit les choses telles qu’elles sont, ou vous pourriez mieux réagir à quelqu’un d’un peu plus réservé. Alternativement, vous pourriez vous sentir plus à l’aise en faisant affaire avec quelqu’un qui travaille dans le secteur depuis de nombreuses années.
Quelle que soit la situation, vous devez vous assurer de faire affaire avec un conseiller financier qui a une relation solide avec vous. Après tout, vous communiquerez quotidiennement avec cette personne et lui dévoilerez certaines des informations les plus privées sur vous-même, en un mot, votre situation financière. Lorsque vous abordez des sujets financiers cruciaux tels que le remboursement de dettes, la préparation de la retraite et la modification de votre budget, vous ne pouvez pas être timide et vous ne pouvez certainement pas être mal à l'aise.
Il est également important de se renseigner sur les règles de travail en dehors des heures de bureau et pendant les week-ends d'un conseiller financier potentiel. Si vous êtes un millénaire qui débute sa carrière, vous ne pouvez prendre que parfois du temps libre pour vous consacrer à un rendez-vous annuel ou semestriel avec votre conseiller. Trouvez-en un qui travaille pendant les heures qui vous conviennent.
Prendre des mesures pour garantir que votre conseiller est un auditeur efficace
Lorsque vous faites appel à un conseiller financier, il est essentiel qu’il tienne compte de vos objectifs financiers à court et à long terme, et pas seulement de ce que vous devez accomplir financièrement. Par exemple, vous pourriez être plus préoccupé par l’achat de votre première maison que par l’accumulation d’argent pour la retraite.
En ce qui concerne la planification de la retraite, votre conseiller financier devrait vous fournir des informations sur le pouvoir des intérêts composés et la nécessité de commencer le plus tôt possible. Néanmoins, il devrait également prendre vos aspirations très au sérieux. Dans un monde parfait, vous trouverez une méthode pour combiner les deux approches en un seul plan financier complet en utilisant leurs services de conseil financier.
Votre conseiller prend-il en compte vos exigences et vos objectifs ?
Alors que 70 % des milléniaux déclarent qu’ils vivront d’un chèque de paie à l’autre en 2021, ce groupe se classe au troisième rang des groupes ayant le plus haut niveau d’endettement étudiant moyen de toutes les générations, soit 38 877 $ en moyenne. De plus, le pourcentage de milléniaux qui seront propriétaires en 2020 est inférieur de 8 % à celui de leurs parents ou grands-parents lorsque ces générations avaient le même âge. Pour cette raison, un conseiller financier doit bien comprendre vos objectifs financiers, qui sont très probablement très différents de ceux de vos parents.
Travailler avec un conseiller financier peut vous aider à vous orienter dans la bonne direction vers la retraite, les investissements et, en fin de compte, la sécurité financière. Il est également bénéfique de travailler avec quelqu'un qui se spécialise dans le remboursement des prêts étudiants, car c'est probablement un domaine dans lequel vous avez besoin d'aide. Travailler avec quelqu'un qui se spécialise dans ce domaine est utile. Bien qu'il puisse être effrayant d'engager un conseiller financier quand on est jeune, ce n'est pas quelque chose que vous devriez reporter à plus tard.
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Conclusion
La plupart des milléniaux ont besoin d’avoir accès aux services d’un conseiller financier, même si cette génération a certaines exigences financières et fait face à des problèmes d’argent spécifiques. C’est le moment idéal pour demander l’aide d’une personne capable de remplir le rôle de conseiller en placement, de préférence un planificateur financier agréé (bien qu’il existe également d’autres certifications intéressantes). La personne avec laquelle vous décidez de travailler doit être attentive à vos besoins et objectifs particuliers, notamment en étant bien informée sur les stratégies permettant de faire face à des problèmes tels que les dettes étudiantes, l’accession à la propriété et la planification financière.
Commencez à chercher un conseiller financier qui peut vous aider à atteindre vos objectifs dès maintenant si vous êtes prêt à le faire. Il est possible qu'il soit difficile de trouver un conseiller financier approprié qui puisse répondre à vos besoins. Le service gratuit fourni par SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers locaux et vous pouvez avoir des entretiens gratuits avec chacun de vos conseillers potentiels avant de décider lequel vous convient le mieux.
Les prêts étudiants sont un exemple des problèmes financiers spécifiques auxquels sont confrontés les membres de la génération du millénaire. Utilisez ces conseils pour vous aider à déterminer la stratégie la plus efficace pour rembourser vos dettes.
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