Das Internet der Dinge (IoT) ist eine hochentwickelte Technologie, die es Netzwerken verbundener Geräte (wie Sensoren, Kameras und intelligenten Gadgets) ermöglicht, Daten in Echtzeit zu erfassen, diese Daten zur Verarbeitung und Analyse an die Cloud zu senden und in Echtzeit auf Ereignisse zu reagieren, während diese eintreten.
Das Internet der Dinge spielt im Bank- und Finanzwesen eine entscheidende Rolle, da es die effektive Erfassung und Verarbeitung von Daten sowie die digitale Automatisierung wesentlicher Geschäftsabläufe erleichtert. Unternehmen im BFSI-Sektor können die Qualität ihrer Dienstleistungen und Abläufe sowie die Sicherheit ihrer Finanztransaktionen verbessern, indem sie Lösungen nutzen, die das Internet der Dinge ermöglicht.
In diesem Artikel diskutieren wir die Auswirkungen des IoT auf Finanzdienstleistungen und den Bankensektor. Sehen wir uns aber zunächst die Vorteile an.
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Welche Vorteile bietet die Nutzung des IoT im Banken- und Finanzsektor?
IoT-Lösungen können Kundendaten (wie häufige Zahlungsorte, Kundenpräferenzen, Fahrverhalten usw.) erfassen und analysieren, sodass BFSI-Organisationen mehr über ihre Kunden erfahren und die mit ihnen verbundenen Anforderungen und Gefahren identifizieren können. Unternehmen im BFSI-Sektor können ihre Interaktionen mit Kunden anpassen, zielgerichtete Dienste bereitstellen und relevante finanzielle Hilfe leisten, wenn sie über vollständige und genaue Kundenprofile verfügen. Hier sind einige Vorteile des IoT für Finanzdienstleistungen .
Automatisierung
IoT-fähige Systeme können einige Aufgaben automatisch erledigen, wie etwa die Bearbeitung von Anfragen, das Eröffnen von Bankkonten, das Deaktivieren von Kreditkarten usw. Dadurch wird der Bedarf an menschlicher Interaktion verringert und infolgedessen die Anzahl menschlicher Fehler reduziert.
Verbesserte Sicherheit und Schutz
Das Internet der Dinge (IoT) ermöglicht die Verbindung und den Fernzugriff auf CCTV-Kameras, intelligente Sicherheitssysteme, Fahrzeugtelematik und viele andere Überwachungssysteme. Dies trägt dazu bei, die Sicherheit von Geräten und Eigentum (Büros, Geldautomaten, CIT-Fahrzeuge usw.) rund um die Uhr zu gewährleisten und im Falle böswilliger Aktivitäten Warnmeldungen zu senden. Tragbare Geräte ermöglichen die Benutzerverifizierung mithilfe von Fingerabdrücken, Netzhautscans und Gesichtserkennung, wenn Benutzer Einkäufe über mobile oder IoT-Anwendungen tätigen. Dies ist ein weiteres Beispiel dafür, wie das Internet der Dinge ein Treiber der Cybersicherheit ist.
Betrugserkennung
]]Das Internet der Dinge (IoT) in Kombination mit Analysen auf Basis künstlicher Intelligenz (KI) hilft dabei, betrügerische Aktivitäten und Hackerangriffe zu erkennen, indem es Daten von Benutzerkonten sammelt und analysiert. Wenn festgestellt wird, dass der Benutzer potenziell böswilliges Verhalten an den Tag legt, erhält er möglicherweise rechtzeitig eine Warnung und sein Konto kann vorübergehend deaktiviert werden.
One-Touch-Zahlungen
Dank der Integration von Wearables und Internet-of-Things-Banking-Technologien können Benutzer Zahlungen tätigen, ohne direkt ihre Kredit- oder Debitkarten zu verwenden. Die Möglichkeit, kontaktlose Zahlungen zu tätigen und reibungslose Finanztransaktionen durchzuführen, wird durch NFC-fähige Geräte wie Telefone und Smartwatches ermöglicht.
Anwendungen des Internets der Dinge im Bank- und Finanzwesen
Hier sind einige der Top-IoT-Anwendungen im Banken- und Finanzsektor.
Intelligente Filiale
IoT-Lösungen für intelligente Filialen verbessern das Kundenerlebnis, indem sie Warteschlangen überwachen, Kunden über die zu erwartende Wartezeit informieren und sie zu freien Schaltern schicken, wenn keiner frei ist. Der Betrieb intelligenter Filialen kann durch die gemeinsame Nutzung von Benutzerdaten verbessert werden, was auch dazu beiträgt, den erforderlichen Personaleinsatz zu reduzieren. So verwendet beispielsweise die Filiale Studio B von Virgin Money in London Amazons Sprachassistent Alexa, der es Kunden ermöglicht, mithilfe von Spracherkennungstechnologie grundlegende Fragen zu vielen Aspekten des Finanzwesens zu stellen. Darüber hinaus ist an diesem Standort eine Gesichtserkennungssoftware installiert, damit die Mitarbeiter im Auge behalten können, wie Kunden den Bereich nutzen.
Geldautomaten
Der Datenfluss, den das IoT bietet, ermöglicht es Finanzinstituten, das Kundenverhalten zu überwachen, Trends bei der Nutzung von Geldautomaten zu erkennen und je nach Bedarf Entscheidungen über die Installation von Geldautomaten zu treffen. Die Daten über den Standort des Geldautomaten (Raumtemperatur, Licht, Bewegung usw.), die IoT-Sensoren liefern, sind entscheidend für die Umstellung auf kostensenkende Betriebsmodi: Durch die Anpassung von Heizung, Lüftung und Klimatisierung sowie Beleuchtung an den Kundenverkehr am Geldautomatenstandort kann der Stromverbrauch gesenkt werden. IoT-Lösungen helfen bei der Bewältigung von Ereignissen wie der Verwendung von Skimming-Geräten, Kartenleserfehlern, Bargeldknappheit und anderen ähnlichen Problemen, indem sie eine Echtzeitüberwachung des Geldautomatenbetriebs und des Bargeldbestands gewährleisten. IoT kann auch verwendet werden, um ein verbessertes Kreditkartenerlebnis bei der Nutzung eines Geldautomaten zu bieten. So authentifiziert beispielsweise die Citibank in den USA ihre Kunden und bietet nach Geschäftsschluss kartenlosen Zugang zu ihren IoT-fähigen Geldautomaten mithilfe von mit Bluetooth-Sendern ausgestatteten Wearables (z. B. Smartphones).
Handelsfinanzierung
Das Internet der Dinge ermöglicht es Banken, die Handelsfinanzierungen durchführen, Entscheidungen auf der Grundlage von Echtzeitinformationen zu treffen und sicherzustellen, dass die von ihnen unterstützten physischen Ströme sichtbar sind. Die durch das IoT erzeugten Daten helfen Banken dabei, ihre Risikobewertung während des gesamten Lebenszyklus eines Geschäfts zu verbessern, Gelder effektiver zuzuweisen und Finanzierungstechniken zu skalieren. So bietet die österreichische Erste Group Bank AG ihren großen Firmenkunden beispielsweise hochmoderne Lagerfinanzierungen, die durch das Internet der Dinge (IoT) ermöglicht werden. Dank der Daten, die durch die Verwendung von IoT-Sensoren zur Verfolgung der Bewegung von Artikeln gewonnen werden, können die Kunden der Erste Group Bank den Wert ihrer Vermögenswerte in ihren Bilanzen leichter erkennen. Dies trägt dazu bei, die Transparenz und Sicherheit der Vermögenswerte zu verbessern.
Versicherung
Mit dem Internet der Dinge verbundene Geräte überwachen den Zustand der versicherten Dinge und benachrichtigen die Versicherungsgesellschaften über etwaige Unregelmäßigkeiten. So können die Versicherungsgesellschaften schnell reagieren und die entsprechenden Vorkehrungen treffen, um das Risiko zu senken. Versicherer nutzen die vom Internet der Dinge erzeugten Daten auch, um eine Präventionsstrategie zu entwickeln und Unfälle vorherzusehen. So kann ein Versicherer beispielsweise ein Problem mit einem Vermögenswert feststellen und einen Versicherungsnehmer darüber informieren, bevor der Vermögenswert beschädigt wird. Diese Strategie trägt dazu bei, die Gesamtzahl der Versicherungsansprüche zu reduzieren und gleichzeitig betrügerische Aktivitäten in der Versicherungsbranche zu verhindern.
Das Studium der Rechnungslegung und Wirtschaftsprüfung
Die durch das Internet der Dinge ermöglichte Konnektivität zwischen den Zahlungssystemen der Kunden und der Software der Wirtschaftsprüfer ermöglicht einen schnellen und sicheren Datenaustausch und erleichtert die Automatisierung typischer Buchhaltungsvorgänge wie Dateneingabe, Abstimmung und Rechnungsstellung. Dank des Internets der Dinge (IoT) können Buchhalter nun Finanzdaten in Echtzeit überwachen, genaue Einblicke in die Betriebsabläufe eines Unternehmens erhalten und ihre Beratungsaufgaben besser wahrnehmen. Das Internet der Dinge wirkt sich auch auf die Wirtschaftsprüfung aus, indem es Transparenz und Automatisierung erhöht. Wirtschaftsprüfer können Transaktionen überwachen und Prüfpfade in Echtzeit überwachen, was ihnen hilft, Datenanomalien zu entdecken und Betrug schnell zu verhindern.
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Abschluss
Das Internet der Dinge bietet der Banken-, Finanzdienstleistungs- und Versicherungsbranche (BFSI) eine Reihe von Digitalisierungsvorteilen. Zu diesen Vorteilen von IoT-Anwendungen in Finanzdienstleistungen gehören eine erhöhte finanzielle Stabilität, Betrugsprävention, verbesserte Versicherungsansätze und mehr. Durch das Internet der Dinge ermöglichte Innovationen ermöglichen es Banken und Finanzorganisationen, die Bedürfnisse ihrer Kunden besser zu erfüllen und die Erwartungen ihrer Verbraucher zu erfüllen.
Vorgestelltes Bild: Bild von rawpixel.com
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