Internet de las cosas (IoT) es una tecnología sofisticada que permite que redes de dispositivos conectados (como sensores, cámaras y dispositivos inteligentes) recopilen datos en tiempo real, los envíen a la nube para su procesamiento y análisis, y respondan a los eventos a medida que ocurren en tiempo real.
La Internet de las cosas desempeña un papel fundamental en la banca y las finanzas, ya que facilita la recopilación y el procesamiento eficaces de datos y la automatización digital de los procedimientos empresariales esenciales. Las empresas del sector BFSI pueden mejorar la calidad de sus servicios y operaciones, así como la seguridad de sus transacciones financieras, mediante el uso de soluciones que permite la Internet de las cosas.
En este artículo, analizaremos el impacto de IoT en los servicios financieros y el sector bancario, pero primero veamos sus beneficios.
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¿Cuáles son los beneficios de utilizar IoT en los sectores bancario y financiero?
Las soluciones de IoT pueden recopilar y analizar datos de los clientes (como lugares de pago frecuentes, preferencias de los clientes, comportamiento de conducción, etc.), lo que permite a las organizaciones de BFSI aprender más sobre sus clientes e identificar los requisitos y los riesgos asociados con ellos. Las empresas del sector BFSI pueden adaptar sus interacciones con los clientes, brindar servicios específicos y brindar ayuda financiera pertinente cuando tienen perfiles de clientes completos y precisos. A continuación, se presentan algunos beneficios de IoT para los servicios financieros .
Automatización
Los sistemas habilitados para IoT pueden realizar algunas tareas automáticamente, como procesar solicitudes, abrir cuentas bancarias, desactivar tarjetas de crédito, etc. Esto reduce la necesidad de interacción humana y, como resultado, la cantidad de errores humanos.
Mayor seguridad y protección
El Internet de las cosas (IoT) ayuda a conectar y acceder de forma remota a cámaras de CCTV, sistemas de seguridad inteligentes, telemática de automóviles y muchos otros sistemas de vigilancia. Esto ayuda a garantizar la seguridad las 24 horas del día, los 7 días de la semana de los equipos y la propiedad (oficinas, cajeros automáticos, vehículos de transporte de fondos, etc.) y envía alertas en caso de actividad maliciosa. Los dispositivos portátiles ofrecen verificación de usuario mediante huellas dactilares, escaneos de retina e identificaciones faciales cuando los usuarios realizan compras a través de aplicaciones móviles o de IoT. Este es otro ejemplo de cómo el Internet de las cosas es un impulsor de la ciberseguridad.
Detección de fraude
]]La Internet de las cosas (IdC) combinada con análisis basados en inteligencia artificial (IA) ayuda a detectar actividades fraudulentas y ataques de piratas informáticos mediante la recopilación y el análisis de datos de las cuentas de los usuarios. Si se descubre que el usuario está participando en un comportamiento potencialmente malicioso, puede recibir una advertencia oportuna y su cuenta puede ser inhabilitada temporalmente.
Pagos con un solo toque
Los usuarios pueden realizar pagos sin utilizar directamente sus tarjetas de crédito o débito gracias a la integración de wearables y tecnologías bancarias del Internet de las cosas. La capacidad de realizar pagos sin contacto y realizar transacciones financieras sin inconvenientes es posible gracias a dispositivos habilitados con NFC, como teléfonos y relojes inteligentes.
Aplicaciones del Internet de las Cosas en la Banca y las Finanzas
Estas son algunas de las principales aplicaciones de IoT en el sector bancario y financiero.
Sucursal inteligente
Las soluciones IoT para sucursales inteligentes mejoran la experiencia del cliente al monitorear las filas, notificar a los clientes el tiempo que tendrán que esperar y enviarlos a los mostradores abiertos si no hay ninguno disponible. Las operaciones de las sucursales inteligentes se pueden mejorar al compartir datos de los usuarios, lo que también ayuda a reducir la cantidad de participación del personal necesaria. A modo de ejemplo, la sucursal Studio B de Virgin Money en Londres utiliza el asistente de voz Alexa de Amazon, que permite a los consumidores hacer preguntas básicas sobre muchos aspectos financieros mediante tecnología de reconocimiento de voz. Además, en esta ubicación se instala un software de reconocimiento facial para que los empleados puedan controlar cómo los consumidores utilizan el área.
Cajeros automáticos
El flujo de datos que ofrece el IoT permite a las instituciones financieras monitorear el comportamiento de los clientes, determinar tendencias en el uso de los cajeros automáticos y tomar decisiones sobre la instalación de cajeros automáticos, según la demanda. Los datos sobre el área del cajero automático (temperatura ambiente, luz, movimiento, etc.) que proporcionan los sensores del IoT son vitales para cambiar a modos operativos que reduzcan los costos: adaptar el sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado (HVAC) y las luces al tráfico peatonal del cajero automático permite reducir la cantidad de electricidad utilizada. Las soluciones de IoT ayudan en la gestión de eventos como el uso de dispositivos de clonación de tarjetas, fallas de lectores de tarjetas, escasez de efectivo y otros problemas similares al garantizar la vigilancia en tiempo real de las operaciones de los cajeros automáticos y los niveles de efectivo. El IoT también se puede utilizar para proporcionar una mejor experiencia con tarjetas de crédito cuando se trata de usar un cajero automático. Por ejemplo, Citibank en los Estados Unidos autentica a sus clientes y ofrece acceso sin tarjeta a sus cajeros automáticos habilitados para IoT fuera del horario laboral mediante dispositivos portátiles equipados con transmisores Bluetooth (por ejemplo, teléfonos inteligentes).
Financiación del comercio
El Internet de las cosas permite a los bancos que se dedican a la financiación comercial tomar decisiones basadas en información en tiempo real y garantizar que los flujos físicos que respaldan sean visibles. Los datos creados por el IoT ayudan a los bancos a mejorar su evaluación de riesgos a lo largo del ciclo de vida de una operación, a asignar el dinero de forma más eficaz y a ampliar las técnicas de financiación. Por ejemplo, el banco austriaco Erste Group Bank AG ofrece a sus grandes clientes corporativos una financiación de inventario de vanguardia facilitada por el Internet de las cosas (IoT). A los clientes de Erste les resulta más fácil reconocer rápidamente el valor de sus activos en sus balances gracias a los datos adquiridos cuando se utilizan sensores del IoT para rastrear el movimiento de los artículos. Esto ayuda a mejorar la visibilidad de los activos, así como su nivel de seguridad.
Seguro
Los dispositivos conectados a la Internet de las cosas hacen un seguimiento del estado de los bienes cubiertos y notifican a las compañías de seguros cualquier irregularidad. Esto permite a las compañías de seguros reaccionar rápidamente y tomar las precauciones adecuadas para reducir el riesgo. Las aseguradoras también utilizan los datos creados por la Internet de las cosas para adoptar una estrategia preventiva y anticiparse a los accidentes. Por ejemplo, una aseguradora puede identificar un problema con un activo y alertar al asegurado sobre ello antes de que el activo sufra daños. Esta estrategia ayuda a reducir la cantidad total de reclamaciones de seguros y, al mismo tiempo, previene la actividad fraudulenta en el sector de los seguros.
El estudio de la contabilidad y la auditoría.
La conectividad entre los sistemas de pago de los clientes y el software de los contadores públicos, facilitada por el Internet de las cosas, permite un intercambio rápido y seguro de datos y facilita la automatización de los procedimientos contables habituales, como la introducción de datos, la conciliación y la facturación, entre otros. Los contables pueden ahora supervisar los datos financieros en tiempo real, obtener información precisa sobre las operaciones de una empresa y mejorar su capacidad para llevar a cabo sus responsabilidades de asesoramiento gracias al Internet de las cosas (IoT). El Internet de las cosas también afecta a la auditoría al aumentar la transparencia y la automatización. Los contadores públicos pueden supervisar las transacciones y supervisar los registros de auditoría en tiempo real, lo que les ayuda a descubrir anomalías en los datos y prevenir rápidamente el fraude.
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Conclusión
La Internet de las cosas ofrece una variedad de ventajas de digitalización para la industria bancaria, de servicios financieros y de seguros (BFSI). Estos beneficios de las aplicaciones de la IoT en los servicios financieros incluyen una mayor estabilidad financiera, prevención del fraude, mejores enfoques de seguros y más. Las innovaciones que hace posibles la Internet de las cosas permiten a las organizaciones bancarias y financieras satisfacer mejor las necesidades de sus clientes y cumplir con las expectativas de sus consumidores.
Imagen destacada: Imagen de rawpixel.com
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