L'Internet des objets (IoT) est une technologie sophistiquée qui permet aux réseaux d'appareils connectés (tels que des capteurs, des caméras et des gadgets intelligents) de collecter des données en temps réel, d'envoyer ces données au cloud pour traitement et analyse, et de répondre aux événements au fur et à mesure qu'ils se produisent en temps réel.
L'Internet des objets joue un rôle essentiel dans le secteur bancaire et financier en facilitant la collecte et le traitement efficaces des données et l'automatisation numérique des procédures commerciales essentielles. Les entreprises du secteur BFSI peuvent améliorer la qualité de leurs services et de leurs opérations ainsi que la sécurité de leurs transactions financières en utilisant des solutions rendues possibles par l'Internet des objets.
Dans cet article, nous discuterons de l’impact de l’IoT sur les services financiers et le secteur bancaire, mais voyons d’abord ses avantages.
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Quels sont les avantages de l’utilisation de l’IoT dans les secteurs bancaire et financier ?
Les solutions IoT peuvent collecter et analyser les données clients (telles que les lieux de paiement fréquents, les préférences des clients, le comportement de conduite, etc.), permettant aux organisations BFSI d'en savoir plus sur leurs clients et d'identifier les exigences et les risques qui leur sont associés. Les entreprises du secteur BFSI peuvent personnaliser leurs interactions avec les clients, fournir des services ciblés et apporter une aide financière pertinente lorsqu'elles disposent de profils clients complets et précis. Voici quelques avantages de l'IoT pour les services financiers .
Automation
Les systèmes compatibles IoT peuvent effectuer certaines tâches automatiquement, telles que le traitement des demandes, l’ouverture de comptes bancaires, la désactivation des cartes de crédit, etc. Cela réduit le besoin d’interaction humaine et, par conséquent, le nombre d’erreurs humaines.
Sécurité et protection améliorées
L’Internet des objets (IoT) permet de connecter et d’accéder à distance aux caméras de vidéosurveillance, aux systèmes de sécurité intelligents, à la télématique automobile et à de nombreux autres systèmes de surveillance. Cela permet de garantir la sécurité 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 des équipements et des biens (bureaux, distributeurs automatiques de billets, véhicules de transport de fonds, etc.) et d’envoyer des alertes en cas d’activité malveillante. Les appareils portables permettent de vérifier l’identité de l’utilisateur à l’aide d’empreintes digitales, de scans rétiniens et d’identifications faciales lorsque celui-ci effectue des achats via des applications mobiles ou IoT. C’est un autre exemple de la manière dont l’Internet des objets est un moteur de la cybersécurité.
Détection de fraude
]]L'Internet des objets (IoT) combiné à l'analyse basée sur l'intelligence artificielle (IA) permet de détecter les activités frauduleuses et les attaques de pirates informatiques en collectant et en analysant les données des comptes utilisateurs. Si l'utilisateur se livre à un comportement potentiellement malveillant, il peut recevoir un avertissement en temps opportun et son compte peut être temporairement désactivé.
Paiements en un seul geste
Les utilisateurs peuvent effectuer des paiements sans utiliser directement leurs cartes de crédit ou de débit grâce à l'intégration des technologies de l'Internet des objets bancaires et des objets connectés. La possibilité d'effectuer des paiements sans contact et de réaliser des transactions financières fluides est rendue possible par les appareils compatibles NFC, tels que les téléphones et les montres connectées.
Applications de l'Internet des objets dans le secteur bancaire et financier
Voici quelques-unes des principales applications IoT dans le secteur bancaire et financier.
Filiale intelligente
Les solutions IoT pour les agences intelligentes améliorent l'expérience client en surveillant les files d'attente, en informant les clients du temps d'attente et en les orientant vers des guichets ouverts si aucun n'est disponible. Le fonctionnement des agences intelligentes peut être amélioré en partageant les données des utilisateurs, ce qui contribue également à réduire le niveau d'engagement requis du personnel. À titre d'exemple, le Studio B de Virgin Money à Londres utilise l'assistant vocal Alexa d'Amazon, qui permet aux consommateurs de poser des questions de base sur de nombreux aspects de la finance à l'aide de la technologie de reconnaissance vocale. De plus, un logiciel de reconnaissance faciale est installé à cet endroit afin que les employés puissent garder un œil sur la façon dont les consommateurs utilisent l'espace.
Guichets automatiques
Le flux de données offert par l'IoT permet aux institutions financières de surveiller le comportement des clients, de déterminer les tendances d'utilisation des distributeurs automatiques et de faire des choix sur l'installation des distributeurs automatiques, en fonction de la demande. Les données sur la zone du site du distributeur automatique (température ambiante, lumière, mouvement, etc.) fournies par les capteurs IoT sont essentielles pour passer à des modes de fonctionnement qui réduisent les coûts : l'adaptation du CVC et de l'éclairage au trafic piétonnier du site du distributeur automatique permet de réduire la quantité d'électricité utilisée. Les solutions IoT aident à gérer des événements tels que l'utilisation de dispositifs d'écrémage, les pannes de lecteurs de cartes, les pénuries de liquidités et d'autres problèmes similaires en garantissant une surveillance en temps réel des opérations des distributeurs automatiques et des niveaux de liquidités. L'IoT peut également être utilisé pour offrir une expérience de carte de crédit améliorée lors de l'utilisation d'un distributeur automatique. Par exemple, Citibank aux États-Unis authentifie ses clients et propose un accès sans carte dans ses locaux de distributeurs automatiques compatibles IoT en dehors des heures d'ouverture à l'aide d'appareils portables équipés d'émetteurs Bluetooth (par exemple, des smartphones).
Financement du commerce
Grâce à l'Internet des objets (IoT), les banques spécialisées dans le financement du commerce peuvent prendre des décisions en fonction d'informations en temps réel et garantir la visibilité des flux physiques qu'elles prennent en charge. Les données générées par l'IoT aident les banques à améliorer leur évaluation des risques tout au long du cycle de vie d'une transaction, à allouer les fonds de manière plus efficace et à étendre leurs techniques de financement. Par exemple, la banque autrichienne Erste Group Bank AG propose à ses grandes entreprises clientes un financement de stocks de pointe facilité par l'Internet des objets (IoT). Les clients d'Erste peuvent plus facilement reconnaître rapidement la valeur de leurs actifs dans leurs bilans grâce aux données acquises lorsque des capteurs IoT sont utilisés pour suivre le mouvement des articles. Cela contribue à améliorer la visibilité des actifs ainsi que leur niveau de sécurité.
Assurance
Les appareils connectés à l’Internet des objets permettent de suivre l’état des biens couverts et d’avertir les compagnies d’assurance de toute irrégularité. Cela permet aux compagnies d’assurance de réagir rapidement et de prendre les précautions appropriées pour réduire les risques. Les assureurs utilisent également les données créées par l’Internet des objets pour adopter une stratégie préventive et anticiper les accidents. Par exemple, un assureur peut identifier un problème sur un bien et en avertir un assuré avant que le bien ne soit endommagé. Cette stratégie permet de réduire le montant global des demandes d’indemnisation tout en prévenant les activités frauduleuses dans le secteur de l’assurance.
L'étude de la comptabilité et de l'audit
La connectivité entre les systèmes de paiement des clients et les logiciels des CPA, facilitée par l'Internet des objets, permet un échange de données rapide et sûr et facilite l'automatisation des procédures comptables classiques telles que la saisie des données, le rapprochement et la facturation, entre autres. Les comptables peuvent désormais surveiller les données financières en temps réel, acquérir des informations précises sur les opérations d'une entreprise et améliorer leur capacité à exercer leurs responsabilités de conseil grâce à l'Internet des objets (IoT). L'Internet des objets affecte également l'audit en augmentant la transparence et l'automatisation. Les CPA peuvent surveiller les transactions et superviser les pistes d'audit en temps réel, ce qui les aide à découvrir les anomalies de données et à prévenir rapidement la fraude.
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Conclusion
L'Internet des objets offre de nombreux avantages en matière de numérisation au secteur bancaire, des services financiers et des assurances (BFSI). Ces avantages des applications IoT dans les services financiers comprennent une stabilité financière accrue, la prévention de la fraude, des approches d'assurance améliorées, etc. Les innovations rendues possibles par l'Internet des objets permettent aux organisations bancaires et financières de mieux répondre aux besoins de leurs clients et aux attentes de leurs consommateurs.
Image en vedette : Image de rawpixel.com
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