モノのインターネット (IoT) は、接続されたデバイス (センサー、カメラ、スマート ガジェットなど) のネットワークがデータをリアルタイムで収集し、そのデータをクラウドに送信して処理および分析し、発生したイベントにリアルタイムで応答できるようにする高度なテクノロジーです。
モノのインターネットは、データの効果的な収集と処理、および重要なビジネス手順のデジタル自動化を促進することで、銀行業務と金融において重要な役割を果たします。BFSI セクターの企業は、モノのインターネットによって実現されるソリューションを使用することで、サービスと業務の品質、および金融取引の安全性を向上させることができます。
この記事では、金融サービスと銀行業界に対する IoT の影響について説明しますが、まずはそのメリットを見てみましょう。
銀行・金融分野で IoT を活用するメリットは何でしょうか?
IoT ソリューションは、顧客データ (頻繁に支払いを行う場所、顧客の好み、運転行動など) を収集して分析できるため、BFSI 組織は顧客についてより詳しく知り、顧客に関連する要件と危険性を特定できます。BFSI セクターの企業は、完全で正確な顧客プロファイルがあれば、顧客とのやり取りをカスタマイズし、ターゲットを絞ったサービスを提供し、適切な財務支援を提供できます。 金融サービスにおける IoTの利点をいくつか紹介します。
オートメーション
IoT 対応システムは、リクエストの処理、銀行口座の開設、クレジットカードの無効化など、一部のタスクを自動的に実行できます。これにより、人間による介入の必要性が減り、結果として人為的なミスの数も減ります。
安全性と保護の向上
モノのインターネット (IoT) は、CCTV カメラ、スマート セキュリティ システム、カー テレマティクス、その他多くの監視システムに接続してリモート アクセスするのに役立ちます。これにより、機器や資産 (オフィス、ATM、CIT 車両など) の 24 時間 365 日の安全が確保され、悪意のあるアクティビティが発生した場合にアラートが送信されます。ウェアラブル デバイスは、ユーザーがモバイルまたは IoT アプリケーション経由で購入する際に、指紋、網膜スキャン、顔 ID を使用したユーザー認証を提供します。これは、モノのインターネットがサイバー セキュリティの推進力となっているもう 1 つの例です。
不正行為検出
]]モノのインターネット (IoT) と人工知能 (AI) による分析を組み合わせることで、ユーザー アカウントからデータを収集して分析し、不正行為やハッカーの攻撃を検出できます。ユーザーが悪意のある行為を行っている可能性があることが判明した場合、ユーザーにはタイムリーな警告が表示され、アカウントが一時的に無効になることがあります。
ワンタッチ決済
ウェアラブルと銀行の IoT テクノロジーの統合により、ユーザーはクレジットカードやデビットカードを直接使用せずに支払いを行うことができます。非接触型支払いを行い、スムーズな金融取引を行う機能は、携帯電話やスマートウォッチなどの NFC 対応デバイスによって可能になります。
銀行・金融におけるモノのインターネットの応用
ここでは、銀行および金融分野における主要な IoT アプリケーションの一部を紹介します。
スマートブランチ
スマート ブランチ向けの IoT ソリューションは、行列を監視し、顧客に待ち時間を通知し、空いているカウンターがない場合は開いているカウンターに誘導することで、顧客体験を向上させます。スマート ブランチの運用は、ユーザー データを共有することで改善される可能性があり、これにより、必要なスタッフの関与の量も削減されます。例として、ロンドンの Virgin Money の Studio B では、Amazon の音声アシスタント Alexa を使用しています。これにより、消費者は音声認識技術を使用して、金融のさまざまな側面について基本的な質問をすることができます。さらに、この場所には顔認識ソフトウェアがインストールされており、従業員は消費者がどのようにエリアを使用しているかを監視できます。
ATM
IoT によって提供されるデータの流れにより、金融機関は顧客の行動を監視し、ATM の使用傾向を判断し、需要に応じて ATM の設置を決定することができます。IoT センサーが提供する ATM 設置エリアのデータ (室温、光、動きなど) は、コストを削減する動作モードに切り替えるために不可欠です。ATM 設置場所の歩行者数に合わせて HVAC と照明を調整することで、使用する電気の量を削減できます。IoT ソリューションは、ATM の動作と現金レベルのリアルタイム監視を保証することで、スキミング デバイスの使用、カード リーダーの故障、現金不足、その他の同様の問題などのイベント管理を支援します。IoT は、ATM の使用に関してクレジットカードのエクスペリエンスを向上させるためにも使用できます。たとえば、米国のシティバンクは、Bluetooth トランスミッターを備えたウェアラブル (スマートフォンなど) を使用して顧客を認証し、営業時間外に IoT 対応 ATM 施設にカードレスで入室できるようにしています。
貿易金融
モノのインターネットにより、貿易金融に携わる銀行はリアルタイムの情報に基づいて意思決定を行い、サポートする物理的なフローを可視化することができます。IoT によって作成されたデータは、銀行が取引のライフサイクル全体にわたってリスク評価を改善し、資金をより効果的に配分し、資金調達手法を拡大するのに役立ちます。たとえば、オーストリアの Erste Group Bank AG は、モノのインターネット (IoT) を活用した最先端の在庫ファイナンスを大企業顧客に提供しています。Erste の顧客は、IoT センサーを使用してアイテムの動きを追跡して取得したデータのおかげで、バランスシート上の資産の価値を迅速に認識しやすくなりました。これにより、資産の可視性とセキュリティ レベルが向上します。
保険
モノのインターネットに接続されたデバイスは、保険対象となるものの状態を追跡し、異常があれば保険会社に通知します。これにより、保険会社は迅速に対応し、適切な予防措置を講じてリスクを軽減できます。保険会社は、モノのインターネットによって作成されたデータを使用して、予防戦略を採用し、事故を予測することもできます。たとえば、保険会社は資産の問題を特定し、資産が損傷する前に保険契約者に警告することができます。この戦略は、保険業界における不正行為を防止しながら、保険金請求の総額を削減するのに役立ちます。
会計と監査の研究
モノのインターネットによって促進される顧客の支払いシステムと CPA のソフトウェア間の接続により、データの高速かつ安全な交換が可能になり、データ入力、調整、請求書発行などの一般的な会計手順の自動化が容易になります。会計士はモノのインターネット (IoT) のおかげで、財務データをリアルタイムで監視し、会社の業務に関する正確な洞察を得て、アドバイザリー業務を遂行する能力を向上させることができます。モノのインターネットは、透明性と自動化を高めることで監査にも影響を及ぼします。CPA は取引を監視し、リアルタイムの監査証跡を監視できるため、データの異常を発見し、不正を迅速に防止できます。
参照: Facebook X Rayban スマートグラス: 知っておくべきことすべて
結論
モノのインターネットは、銀行、金融サービス、保険業界 (BFSI) にさまざまなデジタル化の利点をもたらします。金融サービスにおける IoT アプリケーションの利点には、金融の安定性の向上、詐欺の防止、保険アプローチの強化などがあります。モノのインターネットによって可能になったイノベーションにより、銀行や金融機関は顧客のニーズをよりよく満たし、消費者の期待に応えることができます。
注目の画像: rawpixel.com による画像
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