Angesichts der Einführung des Videobankings sind viele Menschen besorgt, ob herkömmliche Banken die digitale Revolution überstehen werden oder nicht. Die Pandemie löste einen Trend hin zu digitalen Lösungen aus, der Branchenexperten zu Spekulationen über die Zukunft der Filialbanken veranlasste. Ist es jedoch richtig zu sagen, dass herkömmliche Banken zum Verschwinden verurteilt sind? Wir glauben nicht.
Auch wenn das alte Bankensystem bei den jüngeren Generationen an Beliebtheit verliert, sind traditionelle Banken für 65 Prozent aller Kunden immer noch die wichtigste Finanzinstitution. Wir gehen nicht davon aus, dass es in Kürze zu einer weitverbreiteten Abwanderung von traditionellen Banken kommen wird. Trotzdem könnte der Kampf, den die konventionellen Banken um die Beibehaltung ihrer beherrschenden Stellung führen müssen, mühsam sein. Die Ergebnisse einer kürzlich von Galileo durchgeführten eingehenden Studie, die den Vorlieben und Gefühlen der Kunden in Bezug auf ihre Bankgeschäfte auf den Grund gehen sollte, haben einige aufschlussreiche Informationen zutage gefördert, die wir in diesem Artikel behandelt haben.
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Kunden sind vorsichtiger geworden
Die meisten Kunden entscheiden sich bei der Auswahl eines Finanzdienstleisters für einen dieser vier Hauptaspekte: Bequemlichkeit, Kosten, Sicherheit und Datenschutz. Das dürfte nicht überraschen, denn vor allem der zweite und dritte Faktor treiben den massiven Übergang zum digitalen Banking voran.
Nutzer entscheiden sich für ausschließlich digitale Banken, weil die dort angebotenen Dienste einfach, benutzerfreundlich und kostengünstig sind. 61 Prozent der Befragten gaben an, dass sie daran interessiert seien, ihr Hauptkonto zu Unternehmen zu verlegen, die ausschließlich digitale Dienste anbieten.
Kunden haben typischerweise Konten bei 2,5 Anbietern, darunter mindestens einem digitalen Dienstleister.
Darüber hinaus nutzen 77 % der erwachsenen Amerikaner konventionelle Banken für mindestens eines ihrer Konten (Haupt- oder Zweitkonten), bewahren aber 43 % ihres Vermögens anderswo auf. Es dürfte nicht überraschen, dass jüngere Kunden einen größeren Anteil ihres Geldes auf unkonventionellen Konten aufbewahren als ältere Verbraucher. Wir gehen davon aus, dass dieser Anteil mit der wachsenden Kaufkraft der Verbraucher der Millennial- und Gen Z-Generation steigen wird.
Traditionelle Konten, rein digitale Konten, Prepaid-Karten und eigenständige digitale Konten sind für Benutzer verschiedener demografischer Gruppen akzeptable Optionen, um Geld zu sparen. Sie nutzen solche Konten relativ austauschbar für verschiedene Zwecke, darunter Online-Einkäufe, Bargeldabhebungen, das Bezahlen von Rechnungen und das Erhalten von Zahlungen. Einige Kunden nutzen möglicherweise unabhängige Videobanking-Lösungen anstelle traditioneller Banksparkonten. Wenn die Bank eines Kunden keine integrierten Bucketing-Optionen anbietet, besteht eine weitere Alternative für Verbraucher darin, Ausgaben-„Umschläge“ für verschiedene Zwecke zu erstellen, die alle ihre Konten umfassen.
Können konventionelle Banken mithalten?
Es wird nicht unbedingt so bald zu einem massiven Übergang zu rein digitalen Banken kommen, auch wenn viele Kunden über einen Wechsel nachgedacht haben. Nur 18 % der Kunden entschieden sich 2020 für den Wechsel, obwohl es während der COVID-19-Epidemie mehr Hindernisse zu überwinden gab, um physische Filialen zu besuchen. Dies deutet darauf hin, dass herkömmliche Anbieter das Potenzial haben, ihren Kundenstamm zu halten, sofern sie den Ausbau digitaler Angebote vorantreiben.
Die Zufriedenheit der Bankkunden ist die größte Herausforderung für das konventionelle Bankwesen. Der Grund, warum ausschließlich digitale und unabhängige digitale Lösungen so hohe Zufriedenheitswerte (etwa 80 Prozent) aufweisen, liegt darin, dass sie sich häufig zunächst auf eine Sache konzentrieren und diese gut umsetzen. Diese Dienste erweitern neben anderen Vorteilen des Videobankings den Umfang ihrer Produkte im Laufe der Zeit schrittweise, sodass Kunden, die bereits mit der Plattform vertraut sind, die Funktionen, die sie nutzen möchten, nach und nach nutzen können.
Kunden haben möglicherweise höhere Erwartungen an traditionelle Banken, was erklären könnte, warum sie nur eine Zufriedenheitsquote von 66 % haben. Herkömmliche Anbieter brauchen möglicherweise Hilfe bei der Kundenzufriedenheit, da die Kunden sie eher anhand ihrer Dienstleistungen wie Hypotheken, Kredite und Anlagemöglichkeiten bewerten als anhand der Qualität, mit der sie Girokonten anbieten.
Die Verbraucher werden wahrscheinlich bleiben, wenn die Banken nahtlose digitale Erfahrungen und Unterstützung in allen ihren Angeboten bieten können. Traditionelle Banken genießen weiterhin das Vertrauen ihrer Kunden. Das verschafft ihnen einen erheblichen Vorteil. Das erhöhte Vertrauen, das herkömmliche Banken jetzt wollen, ist möglicherweise nur dann nachhaltig, wenn sich die Kunden an die Annehmlichkeiten gewöhnen, die digitale Alternativen bieten. Traditionelle Finanzinstitute können dieses Vertrauen nutzen, indem sie so schnell wie möglich in digitale Erfahrungen investieren, die erfüllender sind.
Angenommen, traditionelle Banken sind bereit, ihre veraltete Technologie zu modernisieren. In diesem Fall gibt es keinen Grund zu der Annahme, dass sie ihre Dienstleistungen nicht so anpassen können, dass sie mit denen rein digitaler Finanzinstitute vergleichbar sind. Um ihre Kerntechnologie zu modernisieren, müssen Banken entweder in einen API-basierten Technologie-Stack investieren oder eine strategische Allianz mit einem Technologieanbieter eingehen, der seinen Kunden die flexiblen digitalen Alternativen bieten kann, die sie suchen.
Es geht nicht um digital vs. konventionell
Diejenigen von uns, die in der Branche arbeiten, denken vielleicht in den Kategorien „digital“ vs. „traditionell“, aber die Kunden tun das nicht. Sie denken darüber nach, was sie erhalten. Es ist nicht die Kategorisierung, die sie interessiert, sondern das Ergebnis. Vor diesem Hintergrund haben Finanzinstitute keinen Grund zur Sorge, solange sie bereit sind, „Tradition“ außer Acht zu lassen, um ihre Branche voranzubringen. Dies erfordert, dass der vom Kunden gewünschte Komfort und die gewünschten Optionen oberste Priorität haben.
Eine Studie hat ergeben, dass Kunden sich für die Option entscheiden, die ihnen persönlich die wenigsten Hindernisse in den Weg legt, egal ob sie virtuell oder tatsächlich an der Kasse warten. Die Zahl der von den Menschen genutzten Finanztools ist so hoch wie nie zuvor. Die Art und Weise, wie sie diese Tools nutzen, sollte herkömmlichen Banken als Orientierung dienen, wenn sie daran arbeiten, ihr digitales Angebot zu verbessern.
Mit den entsprechenden Investitionen und Kooperationen kann jede Organisation ihr Potenzial im digitalen Raum ausschöpfen. Sobald Finanzinstitute die technologischen Herausforderungen gemeistert haben, können sie ihre Aufmerksamkeit auf die Bereitstellung des richtigen Wertangebotsmix richten, indem sie sich auf Kundenfeedback konzentrieren und Produktdesigns schnell iterieren.
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Die vielen Vorteile des Videobankings sind unbestreitbar . Allerdings wird es das Banking in seiner aktuellen Form wahrscheinlich noch eine Weile geben, vorausgesetzt, die herkömmlichen Finanzinstitute können sich an die wechselnden Vorlieben der Kunden anpassen – und es ist nicht logisch anzunehmen, dass nur sie dazu in der Lage sein werden.
Ausgewähltes Bild: Bild von sentavio
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