Med introduktionen av videobanker är många människor oroade över huruvida konventionella banker kommer att kunna ta sig igenom den digitala revolutionen. Pandemin ledde till en trend mot digitala lösningar, vilket har fått branschexperter att spekulera om framtiden för fysiska banker. Men är det korrekt att säga att konventionella banker är dömda att försvinna från jorden? Det tycker vi inte.
Även om det gamla banksystemet tappar gunst hos yngre generationer, är traditionella banker fortfarande den huvudsakliga finansiella institutionen för 65 procent av alla kunder. Vi förutser inte en utbredd migration bort från traditionella banker inom kort. Trots detta kan kampen som konventionella banker måste föra för att behålla sin dominerande ställning ta arbete. Resultaten av en nyligen utförd djupstudie som Galileo genomförde för att gå till botten med kundernas preferenser och känslor kring deras bankrutiner avslöjade en del upplysande information, som vi har täckt i den här artikeln.
Se även: Tencent investerar 5 miljoner euro i finska Fintech Enfuce
Kunderna har blivit mer försiktiga
De flesta kunder baserar sitt val av en leverantör av finansiella tjänster på en av dessa fyra primära överväganden: bekvämlighet, kostnader, säkerhet och integritet. Det borde inte komma som en överraskning; i synnerhet driver den andra och tredje faktorn den massiva övergången till digital bankverksamhet.
Användare går till uteslutande digitala banker eftersom tjänsterna de tillhandahåller är enkla, lättanvända och billiga. 61 procent av de tillfrågade angav intresse av att flytta sitt huvudkonto till företag som enbart erbjuder digitala tjänster.
Kunder har vanligtvis konton hos 2,5 leverantörer, inklusive minst en digital tjänsteleverantör.
Dessutom, medan 77% av vuxna amerikaner använder konventionella banker för minst ett av sina konton (huvud- eller sekundärt), lagrar de 43% av sin förmögenhet någon annanstans. Det borde inte vara förvånande att yngre kunder behåller en större del av sina pengar på okonventionella konton än vad äldre konsumenter gör. Vi räknar med att denna andel kommer att stiga i takt med att köpkraften hos konsumenterna under millennie- och Gen Z-generationerna växer.
Traditionella konton, digitala konton, förbetalda kort och fristående digitala konton är acceptabla alternativ för användare att spara pengar över olika demografier. De använder sådana konton på ett relativt utbytbart sätt för flera ändamål, inklusive att göra inköp online, ta ut kontanter, betala räkningar och få betalt. Vissa kunder kan använda oberoende videobanklösningar i stället för traditionella banksparkonton. Om en kunds bank inte tillhandahåller inbyggda bucketing-val, är ett annat alternativ för konsumenterna att konstruera utgifts-"kuvert" av olika skäl som spänner över alla deras konton.
Kan konventionella banker hänga med?
Det kommer inte nödvändigtvis att bli en massiv övergång till banker som bara är digitala, även om många kunder har funderat på att flytta. Bara 18 % av kunderna valde att göra bytet 2020, även om det fanns fler hinder att övervinna för att besöka fysiska filialer under covid-19-epidemin. Detta indikerar att konventionella leverantörer har potential att behålla sin kundbas, förutsatt att de betonar expansionen av digitala erbjudanden.
Bankkundernas lycka är den konventionella bankbranschens största utmaning. Anledningen till att enbart digitala och oberoende digitala lösningar har så skyhöga nöjdhetsnivåer (cirka 80 procent) är att de ofta börjar med att fokusera på ett objekt och utföra den saken väl. Dessa tjänster, bland andra fördelar med videobanker, breddar gradvis omfattningen av sina produkter över tiden, vilket gör det möjligt för kunder som redan är bekanta med plattformen att omfamna de funktioner de vill använda successivt.
Kunder kan ha högre förväntningar på traditionella banker, vilket kan förklara varför de bara har en nöjdhetsprocent på 66 %. Standardleverantörer kan behöva hjälp med att tillfredsställa kunder eftersom kunderna utvärderar dem utifrån deras tjänster, såsom bolån, lån och investeringsmöjligheter, snarare än hur väl de lyckas tillhandahålla checkkonton.
Konsumenter kommer sannolikt att finnas kvar om bankerna kan leverera sömlösa digitala upplevelser och assistans över sina erbjudanden. Traditionella banker fortsätter att njuta av sina kunders förtroende. Det ger dig en betydande fördel. Det ökade förtroendet som konventionella banker nu vill ha kanske bara är hållbart om kunderna vänjer sig vid de bekvämligheter som digitala alternativ erbjuder. Traditionella finansinstitutioner kan dra nytta av detta förtroende genom att investera i digitala upplevelser som är mer tillfredsställande så snart som möjligt.
Anta att traditionella banker är redo att modernisera sin åldrande teknik. I så fall finns det ingen anledning att tro att de inte kommer att kunna modifiera sina tjänster så att de är jämförbara med dem som tillhandahålls av digitala finansiella institutioner. För att modernisera sin kärnteknologi måste banker antingen investera i en API-baserad teknikstack eller bilda en strategisk allians med en teknikleverantör som kan ge kunderna de flexibla digitala alternativ de söker.
Det är inte digitalt kontra konventionellt
De av oss som arbetar i branschen kanske tänker på det i termer av "digitalt" kontra "traditionellt", men faktum är att kunderna inte gör det. De tänker på vad de får. Det är inte kategoriseringen de är intresserade av så mycket som slutsatsen. Med detta i åtanke har finansinstitutioner ingen anledning till oro så länge de är beredda att bortse från "tradition" för att främja sin bransch. Detta kräver att den lätthet och de alternativ som kunden önskar högsta prioritet.
När det kommer till den virtuella eller faktiska kassakön visade en studie att kunder skulle välja det alternativ som ger dem minst hinder att övervinna på ett personligt plan. Antalet finansiella verktyg som människor använder är på ett rekordhögt sätt, och hur de använder dessa verktyg bör fungera som vägledning för konventionella banker när de arbetar för att förbättra sina digitala erbjudanden.
Varje organisation kan realisera sin potential i det digitala rummet med lämpliga investeringar och samarbeten. När finansinstitutioner väl har övervunnit utmaningen från tekniken, kommer de att kunna rikta sin uppmärksamhet mot att tillhandahålla den rätta mixen av värdeförslag genom att fokusera på kundfeedback och snabbt itererande produktdesigner.
Läs också: Tips för att investera i teknikaktier
Det går inte att förneka de många fördelarna med videobank . Men bankverksamheten i sin nuvarande form kommer sannolikt att finnas kvar ett tag, förutsatt att konventionella finansinstitut kan anpassa sig till kundernas skiftande smak – och det finns ingen logik att erkänna att de bara kommer att kunna göra det.
Utvald bild: Bild av sentavio
Prenumerera på Whitepapers.online för att lära dig om nya uppdateringar och förändringar gjorda av teknikjättar som påverkar hälsa, marknadsföring, affärer och andra områden. Om du gillar vårt innehåll, vänligen dela på sociala medieplattformar som Facebook, WhatsApp, Twitter och mer.