オープン、組み込み、モジュール化、プラットフォーム化: サービスとしてのバンキングのチャンス

プラットフォームとしてのバンキング、オープン バンキング、組み込み型金融、モジュラー バンキング、モジュラー バンキング。ダイナミックな領域には流動的な言葉が存在します。別の用語である「サービスとしてのバンキング」は、この領域 (BaaS) を支え、一般的に統一します。

これは非常に価値のあることです。POSローンや顧客同意による支払い開始サービスなどの非伝統的な銀行サービスを除いた控えめな予測でも、BaaS全体の収入は2021年の17億ドルから2026年には173億ドル以上に増加すると予測されています。

投資や保険など、コアバンキング以外の金融サービスの範囲を考慮すると、この数百億ドルという予測は簡単に数千億ドルに増加します。

ただし、用語の組み合わせはより正確である必要があるかもしれません。銀行や金融テクノロジー (フィンテック) 企業などの BaaS プロバイダーとディストリビューターは、より微妙な違いから利益を得て、BaaS の見通しを最大化できる可能性があります。より微妙な理解により、さまざまな用語の形態を通じて BaaS の成長に適応できる、より慎重なアプローチが可能になります。

BaaS は、銀行がサードパーティと迅速にやり取りして金融サービスを提供し、より統一された消費者体験を実現できるアプリケーション プログラミング インターフェイス (API) によって拡大しました。現在、API 接続は主に API の観点から開発された新興企業に限定されていますが、将来的にはさまざまな分野のより多くの消費者向けブランドが API を使用するようになります。

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「デジタル ファースト」に代わって「API ファースト」がスローガンとなるにつれ、BaaS が急増するでしょう。すでに、トップ エグゼクティブの 85% が BaaS を実装済み、または導入を計画していると主張しています。

プロバイダーやディストリビューターとしてこれを採用する企業もあれば、エンドユーザーとのつながりを管理する受信者としてこれを実施する企業もあります。この分野での誤解を解決することは、すべての人にとって不可欠です。

オープンバンキングサービス

オープン バンキングの簡潔な定義は、アカウント データとサービスを API 経由で許可された方法でリリースすることです。これに対して、BaaS は銀行機能を API ベースでリリースすることです。ただし、これは当てはまらず、競争力のある BaaS 製品を開発するには、より深い知識が不可欠です。

オープン バンキングには、EU を含む複数の場所での支払いが含まれます。EU では、更新された支払いサービス指令 (PSD2) によって、オープン バンキングに初めて規制権限が与えられました。最近の Mastercard の調査によると、オープン バンキングの優れたユースケースとして、カスタマイズされた財務情報の取得よりも支払いを選択する顧客が世界中で 3 倍に上りました。ただし、オープン バンキングに加えて、支払いも BaaS スタックのコンポーネントです。

財務の統合

BaaS は「サービスとしての」動きの中で流行している用語ですが、その原理は新しいものではありません。10 年以上前、従来の銀行と既存の店舗、自動車販売店、航空会社のブランドとのホワイト ラベル コラボレーションは珍しく、実装も困難でした。API によって組み込み金融が誕生し、すべてが変わりました。

組み込み型ファイナンスは、BaaS を通じて提供される機能を、顧客ジャーニー内の金融商品として組み込みます。新しい調査によると、21 歳から 41 歳の米国の顧客の 3 分の 2 以上 (64%) が、非金融機関を通じて金融商品を入手することに関心を持っています。

初期の BaaS コラボレーションは銀行と API ファーストのフィンテック企業で構成されており、統合されると、アップグレードされた金融サービスをより効果的に提供できます。最近では、e コマース プラットフォームやライドシェア アプリケーションなど、金融セクター以外の API ファースト テクノロジー企業が統合金融のメリットを享受しています。API ベースのビジネス モデルを実装する将来の企業は、これらの契約に参加する資格がある可能性があります。

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